Sommario:
Esistono due tipi comuni di conti di linea di credito disponibili per la maggior parte dei consumatori. Conti di carte di credito consentono di effettuare acquisti fino alla linea di credito (di solito chiamato limite di credito della carta). Una linea di credito di equità domestica (HELOC) funziona in modo simile, ma i soldi che prendi in prestito sono garantiti mettendo la tua casa come garanzia. Gli interessi sono calcolati dalla maggior parte dei fornitori di credito utilizzando il metodo di bilanciamento giornaliero medio.
Identificazione
Una linea di credito è un account che ti consente di prendere in prestito denaro mentre fai acquisti fino a un limite specificato. Gli interessi vengono calcolati mensilmente sul saldo residuo (il totale dovuto) della linea di credito ad un tasso proporzionale al tasso annuo effettivo di interesse (TAEG). Il metodo di bilanciamento giornaliero medio, che è il metodo più utilizzato, richiede di calcolare innanzitutto il saldo medio in sospeso e l'interesse periodico prima di calcolare l'interesse su una linea di credito.
Saldo medio
Per calcolare il saldo medio, prima di tutto moltiplicare l'importo di ciascun acquisto per il numero di giorni nel periodo di fatturazione rimanente nel momento in cui l'acquisto è stato inviato all'account e quindi dividere per il numero totale di giorni nel periodo di fatturazione per trovare la media saldo giornaliero del nuovo acquisto. Ad esempio, se hai effettuato un acquisto di $ 100 pubblicato con 18 giorni rimanenti in un periodo di fatturazione di 30 giorni, hai ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Sommare i saldi giornalieri medi di tutti i nuovi acquisti. Seguire la stessa procedura per ogni pagamento effettuato sulla linea di credito per trovare l'importo medio giornaliero dei pagamenti effettuati. Aggiungi il saldo giornaliero medio di tutti i nuovi acquisti al saldo precedente sulla linea di credito (dalla dichiarazione più recente). Sottrarre l'importo medio giornaliero dei pagamenti effettuati. Questo è il tuo saldo medio per il periodo di fatturazione mensile.
Tasso periodico
Calcoli il tasso di interesse per il periodo di fatturazione dividendo l'APR per 365 (il numero di giorni in un anno). Quindi moltiplicare per il numero di giorni nel periodo di fatturazione. Ad esempio, se la linea del tasso di interesse del credito è del 10,95% e ci sono 30 giorni nel periodo di fatturazione, si ha (10,95% / 365) x 30, che equivale a un tasso periodico di 0,90%.
Calcolo
Il calcolo degli interessi su una linea di credito è molto semplice una volta ottenuto il saldo medio e il tasso di cambio. Basta moltiplicare i due per trovare l'importo di interesse per il periodo di fatturazione mensile. Ad esempio, se il saldo medio è $ 7,500 e il tasso di interesse periodico è dello 0,90 percento, moltiplica i due numeri per ottenere un addebito per interessi di $ 67,50.
considerazioni
Alcune linee di fornitori di credito utilizzano variazioni del metodo di bilanciamento giornaliero medio.Ad esempio, occasionalmente vedrai conti di carte di credito in cui viene calcolato l'interesse utilizzando una tariffa periodica mensile (1/12 del TAEG) e semplicemente ignori le variazioni di un giorno o due nella durata del periodo di fatturazione. Un altro approccio consiste nell'utilizzare il metodo di bilanciamento corretto. Il saldo utilizzato per il calcolo del tasso di interesse è il saldo finale del mese precedente, meno tutti i pagamenti. I nuovi acquisti vengono aggiunti al saldo dopo aver calcolato gli interessi.