Opzioni di rollover 401K

Al momento di lasciare una società, i partecipanti 401k affrontano diverse scelte in merito al loro piano di pensionamento. I partecipanti al piano dovrebbero esplorare tutte le singole opzioni di rollover, ma devono essere consapevoli delle implicazioni fiscali di ciascuna opzione.

Fare niente

Con saldi superiori a $ 5.000, i partecipanti 401k possono lasciare il proprio account presso il precedente datore di lavoro.

Incassare

Con una distribuzione forfettaria viene riscossa una ritenuta d'imposta del 20% imposta dall'IRS. Ai partecipanti con meno di 59 anni verrà applicata una penalità di prelievo anticipato del 10%. Per tutti i partecipanti, la tassa del 20% sarà calcolata in base all'imposta sul reddito pagabile alla fine dell'anno mentre il 10% non lo sarà.

Rollover in 401K di una nuova società

Il lancio di un piano da 401k nel piano 401k di una nuova società non comporta alcuna imposta o penalità imposta dall'IRS.

Passaggio in una IRA regolare

I fondi possono essere trasformati in un IRA regolare senza implicazioni fiscali a condizione che vengano spostati entro 60 giorni.

Passaggio in una Roth IRA

Dato che il denaro 401k è il denaro anticipato e gli IRA Roth contengono fondi al netto delle imposte, un partecipante deve pagare le tasse sul denaro 401k per rispettare le regole dell'IRS.

Rollover in un IRA auto-diretto

Questa opzione consente investimenti in strumenti finanziari come materie prime, beni immobili e gravami fiscali. Si applica anche la regola dei 60 giorni.