Tipi di rischi assicurativi

Sia che si tratti di assicurazione auto, sanitaria o di responsabilità civile, sia l'assicuratore che il contraente sono a rischio. Mentre l'assicurato sta cercando di limitare il rischio per le sue finanze, proprietà o persone care, la compagnia di assicurazione scommette contro il rischio. In realtà, ci sono diversi tipi di rischio che trattano diversi tipi di compagnie assicurative.

L'assicurazione auto è un esempio di assicurazione contro il rischio personale.

Rischio puro

Quando il rischio è tutto o nessuno, è chiamato rischio puro o statico. I rischi puri sono scommesse dirette e la maggior parte delle compagnie di assicurazione si occupa di questo tipo di scommesse. Questo perché ci sono solo due possibili esiti per il rischio di assicurare la persona o la proprietà: o il rischio ripagherà, o non lo farà. Questo design è ovviamente al lavoro in politiche, come l'assicurazione sulla vita o alluvione. Queste polizze si ripagano solo in caso di perdita totale dell'oggetto assicurato. Il vantaggio di politiche di rischio puro per il contraente è un vantaggio potenzialmente grande in caso di catastrofe; il beneficio per la compagnia di assicurazione è la probabilità che la politica rimanga attiva e che i premi continuino a essere pagati.

Rischio personale

Quando un individuo è personalmente interessato dal rischio coinvolto, questo è noto come rischio personale. Il rischio personale è alla base di un'ampia varietà di tipi di assicurazione, tra cui la disoccupazione, la salute, l'assicurazione della casa e del locatario. Questo è anche il luogo in cui gli assicurati trovano la maggiore ambiguità nelle loro politiche. Le perdite in una politica di rischio personale non devono essere totali; e poiché le probabilità di almeno un pagamento parziale della politica sono buone, molte compagnie assicurative cercano di specificare le circostanze in cui una perdita è coperta dalla politica. Ad esempio, una polizza di assicurazione sanitaria può coprire il trattamento del cancro, ma solo se tale trattamento rientra in determinate linee guida.

Rischio fondamentale

Il rischio fondamentale è quello che coinvolge l'intera comunità. Questi tipi di rischio comprendono inflazione elevata, crolli dei mercati azionari, alti tassi di disoccupazione e disastri naturali diffusi. Le compagnie di assicurazione si ritrovano di tanto in tanto in questi tipi di rischi fondamentali (ad esempio, le compagnie di assicurazione del proprietario della casa erano impigliate nei debiti ai proprietari di case dall'uragano Katrina per anni), ma i rischi fondamentali devono essere assicurati dalle agenzie governative. Gli arresti del mercato azionario e le corse bancarie sono un buon esempio di rischi fondamentali gestiti da agenzie governative, come la Federal Reserve Bank.