Sommario:
- Gestione completa
- Guida dell'IRA
- Altre risorse finanziarie
- Banche o imprese di investimento
- Obbligatorio / Facoltativo
Le due diverse entità che aiutano a gestire un IRA sono indicate come "custode" o "fiduciario". Secondo la Pubblicazione IRS 590, sia il trustee che il custode "devono essere una banca, un'associazione di credito assicurata federalmente, un'associazione di risparmio e di prestito o un'entità approvata dall'IRS per agire come fiduciario o custode". Inoltre, entrambe le entità nella maggior parte dei casi non possono accettare contributi sulla franchigia annuale dell'IRA.
Gestione completa
Mentre per la maggior parte delle persone c'è una minima differenza tra un custode e un fiduciario dell'IRA, Tom Anderson, CEO e fondatore della PENSCO Trust Company, afferma che una delle principali differenze è che un trustee può assumere la piena gestione degli investimenti dell'IRA e offrire consulenza finanziaria. Un custode no.
Guida dell'IRA
Esistono diversi tipi di IRA come Gold IRA, Roth e SEP. Come spiega Anderson, un fiduciario può prendere in considerazione la tua particolare situazione finanziaria e fornirti una guida su ciò che è meglio per te.
Altre risorse finanziarie
Un trustee dovrebbe essere esperto in CD, azioni, obbligazioni e conti del mercato monetario per essere in grado di fornire una varietà di percorsi per gli investimenti. Un custode non è necessariamente informato in queste aree finanziarie e generalmente non è in grado di fornire consulenza finanziaria. Risorse finanziarie come la Canandaigua National Bank e Trust distinguono chiaramente tra le due posizioni.
Banche o imprese di investimento
Anderson afferma che i custodi sono principalmente incaricati del supporto amministrativo e operativo della tua IRA. La maggior parte delle banche funziona come custode. Le società di investimento e altre istituzioni finanziarie fungono da fiduciari, sebbene la maggior parte delle grandi entità finanziarie offrirà entrambi i servizi.
Obbligatorio / Facoltativo
Come dichiarato da uslegal.com, un autorevole sito di risorse legali, gli IRA, che siano SEMPLICI, SEP, Roth o tradizionali, richiedono un custode. Un trustee è facoltativo.