La definizione di un preventivo di assicurazione

I consumatori acquistano polizze assicurative per proteggersi da una perdita. Le polizze possono essere acquistate per pagare danni a casa o in auto, per spese mediche o per la perdita della vita. Gli agenti di assicurazione forniscono citazioni di polizze assicurative ai potenziali clienti per rivelare i costi e le condizioni di acquisto di una polizza di assicurazione dalla rispettiva società. Nella maggior parte dei casi, maggiore è il rischio di perdita, maggiore è il costo dell'assicurazione.

Le quotazioni di assicurazione non sono vincolanti e non sono considerate politiche attuali.

Tipi di polizze assicurative

Il tipo di polizza assicurativa di cui il consumatore ha bisogno determinerà il tipo di assicurazione che riceve. Le quotazioni sono fornite da professionisti dell'assicurazione che hanno la licenza per vendere le polizze assicurative per proprietà immobiliari, infortuni, vita e salute e linee personali. I consumatori acquistano le polizze assicurative di proprietà e infortuni per proteggere beni come un'automobile o una casa. Per integrare le spese mediche, è disponibile la copertura assicurativa sanitaria. Le polizze di assicurazione sulla vita proteggono le famiglie economicamente in caso di morte della persona amata.

Raccolta di informazioni

Gli agenti di assicurazione devono raccogliere importanti informazioni personali su un potenziale cliente per determinare il livello di rischio che assumeranno fornendo una polizza assicurativa. Nel preventivo di una casa o di un'assicurazione auto, è necessario ottenere informazioni relative a richieste precedenti presentate dall'assicurato per incidenti come furto, incidenti automobilistici o incendio. Le informazioni sulla responsabilità finanziaria come il credito e la storia lavorativa sono sempre più utilizzate nelle citazioni di assicurazione. Potrebbe essere necessario che un agente di assicurazione raccolga la data di nascita e il numero di previdenza sociale di un cliente per fornire un preventivo.

Storia del cliente

La storia di un cliente è una parte importante del processo di quotazione e aiuterà a determinare il prezzo e i termini della polizza assicurativa. La storia di guida svolge un ruolo importante in un preventivo di assicurazione auto perché fornisce all'agente un'indicazione sul tipo di conducente di un potenziale cliente.Maggiore è il rischio che un guidatore è disposto a prendere, solitamente maggiore sarà il premio assicurativo. Le citazioni di assicurazione sulla vita richiedono di ottenere informazioni riguardanti l'anamnesi del cliente, le attuali condizioni mediche, lo stile di vita, l'occupazione e qualsiasi attività extra-curriculare considerate pericolose o potenzialmente letali.

Sottoscrizione

Il processo di sottoscrizione di un preventivo assicurativo prende in considerazione fattori che determinano l'ammontare del rischio che la compagnia assicurativa assumerà offrendo una politica a un potenziale cliente. I sottoscrittori calcolano la possibilità di rischio valutando determinati fattori di rischio. Alcuni fattori di rischio includono l'età del cliente, record di guida, storia creditizia, condizione medica e precedenti richieste di risarcimento assicurative. La maggior parte delle compagnie di assicurazione hanno linee guida rigorose di sottoscrizione per assumere solo il livello di rischio con cui sono a proprio agio.

considerazioni

Le quotazioni di assicurazione non sono le stesse delle polizze assicurative. Le quotazioni sono non vincolanti, il che significa che entrambe le parti, la compagnia assicurativa e il consumatore, non sono obbligate a svolgere alcun compito a causa dell'erogazione o della ricezione di un preventivo. Le quotazioni sono solo a scopo informativo. Una citazione può trasformarsi in un contratto assicurativo quando entrambe le parti accettano i termini della polizza. Ciò richiede che una società accetti di fornire una polizza assicurativa e che il consumatore accetti di pagare i premi necessari per mantenere attiva la polizza.