Sommario:
Le polizze assicurative sanitarie generalmente includono importi deducibili. Una franchigia è una somma che il contraente deve pagare prima che la compagnia assicurativa inizi a ritirare la scheda. In effetti, una franchigia pone il contraente in prima fila per pagare le spese mediche, fino a un certo importo, nel corso di un anno. Questo semplice concetto diventa un po 'più complesso con deducibili incorporati.
Spiegazione di base incorporata
Un piano sanitario con deducibilità incorporata ha in realtà due importi deducibili. In un piano famiglia, ad esempio, le franchigie incorporate possono iniziare a coprire le spese di un individuo dopo aver incassato $ 1.000 in bollette e per l'intera famiglia dopo $ 5.000. L'individuo non deve aspettare che l'intera famiglia raggiunga la soglia di $ 5,000 prima di vedere la compagnia di assicurazioni pagare per una parte o tutte le sue richieste.
Assicurazione non incorporata
Se il piano ha una franchigia non incorporata, "aggregata" o "contrattuale", la franchigia per famiglia si applica alle spese mediche di tutti. Una franchigia non incorporata di $ 5.000 significa che le spese mediche per tutti i membri della famiglia raggiungono $ 5.000 per l'importo deducibile da soddisfare. Ciò pone le finanze della famiglia a maggior rischio di pagamento delle spese mediche rispetto a una politica deducibile integrata.
Leggi i documenti
In generale, le compagnie di assicurazione addebiteranno premi più elevati per le franchigie incorporate, poiché sono a maggior rischio di richieste di risarcimento se due o più persone nella famiglia iniziano a incorrere in spese mediche. Indipendentemente dal fatto che un piano contenga franchigie incorporate non è sempre indicato chiaramente in documenti assicurativi. Prima di firmare un piano sanitario familiare, informarsi se le franchigie sono incorporate o non incorporate.
Co-paga e Deductibles
Le franchigie incorporate e non incorporate sono completamente separate dagli importi di co-pagamento o coassicurazione. Un co-pagamento significa che si paga una parte delle spese mediche anche dopo che l'importo deducibile è stato raggiunto. Una singola politica può avere diversi co-pays su diversi servizi: degenze ospedaliere, prescrizioni, terapia fisica e così via. Inoltre, può offrire di pagare il 100 percento dei servizi specificati, come la medicina preventiva, i controlli annuali e le visite al cancro. I co-pays più alti significano generalmente premi più bassi ma maggiore rischio di danni finanziari se si hanno importanti spese mediche.