Che tipo di commissione fa un mutuatario?

Come per qualsiasi attività commerciale, il processo di vendita è fondamentale per il successo di banchieri e mediatori ipotecari. Mentre le banche e i broker di mutui non guadagnano commissioni come parte delle loro normali funzioni aziendali, pagano commissioni per i cedenti o per i funzionari di prestito, che svolgono la funzione di vendita per loro. Come per qualsiasi lavoro di vendita, il successo del cedente del prestito dipende in gran parte dalle sue capacità di vendita e viene ricompensata per un lavoro ben fatto.

Gli originatori di prestiti sono la forza vendita delle banche ipotecarie.

Banchieri contro mediatori

È importante notare che esiste una differenza significativa tra un banchiere ipotecario e un broker di mutui ipotecari. Le banche ipotecarie e le banche depositarie ottengono prestiti a proprio vantaggio, mentre gli intermediari hanno il compito di trovare il mutuatario come l'affare migliore per il cliente. Secondo la legge, esistono distinzioni significative e complicate tra il modo in cui banchieri e broker possono essere compensati, ma l'intento della legge è quello di consentire il risarcimento solo sulla base dell'importo del prestito.

Stipendio contro Commissione

Gli originatori di prestiti per banche o call center sono spesso retribuiti con stipendio ed eventualmente con una piccola commissione. Generatori di prestiti per banche e intermediari ipotecari generalmente guadagnano la maggior parte, se non la totalità, delle loro entrate tramite commissione. La distinzione è la responsabilità di trovare il cliente. Gli ideatori di call center e banche possono essere forniti come lead e hanno il vantaggio del rapporto della banca con il cliente, mentre gli originatori di prestiti completamente commissionati devono attirare referral, scoprire potenziali clienti e sviluppare la relazione con il cliente.

Come sono stabilite le Commissioni

Prima del passaggio del disegno di legge Frank-Dodd, in vigore dal 1 ° aprile 2011, la commissione era a volte una commissione forfettaria basata sull'importo del prestito, ma era più spesso basata sulle entrate generate dal mittente del prestito. L'originatore del prestito e il cliente hanno negoziato un prezzo e la società di mutui ha condiviso le entrate con l'ufficiale di prestito. La nuova legge richiede che i funzionari di prestito siano pagati solo in base all'ammontare del prestito piuttosto che alle entrate generate per la società.

Commissione tipica per un prestito

La commissione varia generalmente da 50 a 100 punti base. (Un punto base è un decimo di punto percentuale.) Un prestito di $ 100.000 con una commissione di 50 punti base paga al funzionario del prestito $ 500. Il funzionario del prestito e la società di mutui negoziano un tasso di commissione come parte del processo di assunzione e l'originatore del prestito guadagna una commissione fissa su tutti i prestiti basati su tale accordo.