Sommario:
- Passa a un nuovo account 401k
- Passaggio in un IRA
- La 529 gestione degli account
- Pagamento in un account 529 da un IRA o 401k
I fondi di un piano 401k dei dipendenti possono essere trasferiti in uno solo dei due tipi di conti senza incorrere in costose sanzioni fiscali. Queste due opzioni di rollover includono il trasferimento in un nuovo conto 401k con un nuovo datore di lavoro o un deposito in un conto pensionistico individuale (IRA). Non ci sono risparmi in differita fiscale per l'utilizzo di fondi da un 401k verso la promozione dell'istruzione o per programmi di risparmio dell'istruzione con benefici fiscali come 529 piani.
Passa a un nuovo account 401k
Quando un titolare di conto 401k lascia un datore di lavoro a lavorare per un altro, in genere viene offerto diverse opzioni. Può prelevare i fondi accumulati da un piano 401k, dichiarare un conto in cui trasferire i fondi o mantenere i fondi nel conto corrente. I dipendenti che vanno a lavorare per un nuovo datore di lavoro che offre un piano 401k di solito beneficiano iscrivendosi al nuovo piano e passando da tutti i fondi accumulati dal vecchio 401k al nuovo 401k.
Passaggio in un IRA
Un'IRA offre benefici differiti in tasse simili ai programmi 401k. Un dipendente che cambia lavoro spesso non è iscritto in un piano 401k abbastanza a lungo perché i fondi depositati prosperino man mano che il piano progredisce. Il consolidamento dei conti è preferibile al mantenimento di più account con una serie di ex datori di lavoro. L'IRA offre un veicolo di rollover sicuro per il consolidamento di fondi 401k senza incorrere in alcuna tassazione per il prelievo o eventuali sanzioni fiscali derivanti dal ritiro anticipato.
La 529 gestione degli account
Un conto 529 consente di depositare i risparmi per la crescita degli investimenti senza tassazione sugli interessi accumulati. I fondi sono anche esentasse se usati per pagare i costi qualificati dell'istruzione superiore. I soldi disponibili per i vari piani di risparmio dovrebbero essere suddivisi in modo da includere 529 depositi regolari da parte di chiunque anticipi i costi del college. Un fondo universitario 529 non deve essere separato per i singoli bambini, e può essere utilizzato anche per gli adulti in famiglia.
Pagamento in un account 529 da un IRA o 401k
I pagamenti in un conto del fondo scolastico 529 non sono esentasse se effettuati da un IRA, ma le penali per il prelievo anticipato vengono revocate per i fondi dell'IRA se usati per l'istruzione superiore del titolare del conto o dei suoi figli o nipoti. I fondi da un 401k non vengono concessi agevolazioni fiscali se usati per un 529 o per l'istruzione. I fondi 401k sono utilizzati al meglio trasferendoli in un IRA e pagando direttamente i costi dell'istruzione.