Sommario:
Inciampare attraverso una polizza di assicurazione sulla vita dimenticata può essere come trovare un biglietto della lotteria: potrebbe essere inutile, ma potrebbe anche essere una manna inaspettata. L'unico modo per sapere con certezza è controllare il numero della polizza, per sapere quale tipo di politica è e, cosa più importante, se rimane aperta. Ci sono diversi modi per farlo.
I canali standard
Se il nome della compagnia di assicurazione è sulla politica, il controllo del numero di polizza è piuttosto semplice. Cerca il sito Web della società e utilizza le informazioni nella sua pagina Contattaci per inviare la tua richiesta. Di solito, avrai la possibilità di utilizzare un numero verde, un modulo online o un'e-mail, o di inoltrare la tua richiesta alla vecchia maniera tramite posta tradizionale o di entrare in un ufficio vendite di persona.
A seconda dell'assicuratore e delle sue politiche operative, potrebbe essere necessario fornire la prova della propria identità o altra documentazione. Se la società che ha emesso la politica non è più in attività, rintracciare la politica diventa un po 'più complicata. Negli ultimi decenni c'è stato un notevole consolidamento nel settore, ma se si digita "chi ha comprato X compagnia assicurativa" nel tuo motore di ricerca preferito dovresti essere in grado di rintracciare quale compagnia detiene attualmente il portafoglio dell'assicuratore precedente.
Chi sta chiedendo?
Se la politica è a tuo nome, dovresti solo stabilire la tua identità prima che la società condivida queste informazioni con te. Se la politica era di proprietà di una persona deceduta, diventa più complicata. Se sei nominato come beneficiario, o se sei l'esecutore della proprietà o in possesso di una procura, l'assicuratore richiederà probabilmente la documentazione della morte della persona assicurata e del tuo stato. Se la polizza è di proprietà di un familiare che è ancora vivo ma non è competente a causa di malattia o infortunio, sarà possibile richiedere i dettagli della politica solo se si detiene la procura di quella persona. Può essere scomodo, ma l'assicuratore ha l'obbligo di non divulgare i dettagli della politica a chiunque non abbia una ragione legittima per chiedere. In termini assicurativi si parla di "interesse" nella politica.
Non eccitarti ancora
La probabilità di una politica che porti buone notizie finanziarie dipende dal tipo di politica che è, e da come è stata pagata. Le polizze di scadenza, ad esempio, non accumulano valori in contanti e di solito rimangono in vigore solo se i pagamenti vengono mantenuti. A meno che la polizza non sia stata pagata in anticipo, il che è raro, una politica dei termini dimenticata di solito decade quasi immediatamente se i pagamenti cessano. Le polizze vita intera, d'altra parte, accumulano capitale proprio allo stesso modo del mutuo casa. Quando i pagamenti si interrompono, gli assicuratori utilizzano questa equità o "valore in contanti" per effettuare i pagamenti e mantengono la politica in vigore. Se la politica è a tuo nome, ciò significa che hai un bel gruzzolo di valore accumulato in contanti non previsto in la politica, se la politica era detenuta da una persona deceduta, rimarrebbe in vigore fintanto che i valori in contanti fossero sufficienti per mantenere i pagamenti. Se sei il beneficiario, avrai comunque diritto al pieno beneficio di morte, così come i rimanenti valori in contanti lasciati nella polizza al momento del decesso.
Se non hai il numero
Se ritieni che esistesse una polizza assicurativa sulla vita, ma non hai più il numero della polizza, potresti comunque essere in grado di rintracciarla. Le politiche che accumulano equità spesso devono inviare moduli IRS per riportare tali entrate, ad esempio, in modo da poterli individuare lavorando attraverso i file fiscali degli anni precedenti. Le politiche ottenute attraverso il lavoro sono spesso finanziate con le detrazioni del libro paga, quindi le vecchie buste paga o opuscoli sulle prestazioni potrebbero metterti sulla giusta strada. Se stai cercando di trovare le politiche che potrebbero essere state trattenute da una persona deceduta, segui la stessa procedura, usando i loro file. Il settore assicurativo ha anche un database nazionale di politiche potenzialmente perse che è possibile cercare. Trovare informazioni sulla politica senza il numero della politica richiede perseveranza e un po 'di lavoro investigativo, ma il potenziale profitto può essere significativo.