Sommario:
Un account 401 (k) contiene investimenti effettuati da te e dal tuo datore di lavoro in un account creato con il tuo nome. Ai sensi delle leggi fiscali federali, puoi prendere in prestito dal tuo 401 (k) e se lo fai, sei il solo mutuatario del prestito. Tuttavia, alcuni piani 401 (k) includono un documento di "consenso coniugale" che il coniuge deve firmare per prendere in prestito dal proprio piano di pensionamento.
Diritti sponsali
Le leggi statali sui diritti di proprietà variano, ma in genere tutte le risorse che accumuli mentre sposate sono considerate proprietà coniugali. Pertanto, i contributi che tu o il tuo datore di lavoro fate al vostro piano 401 (k) sono di proprietà congiunta di voi e del vostro coniuge, anche se l'account contiene solo il vostro nome. Inoltre, molti piani 401 (k) includono una disposizione per convertire le posizioni degli account in un flusso di reddito a vita per il coniuge se muori prima che il denaro sia esaurito.
Consenso sponsale
Il tuo datore di lavoro e il tuo custode 401 (k) non hanno alcun obbligo di includere un modulo di consenso sponsale come parte della documentazione di prestito per un prestito di 401 (k). Tuttavia, molte aziende includono il modulo di consenso coniugale al fine di ridurre la probabilità di complicazioni legali più avanti. Se sottoscrivi un prestito di 401 (k), il tuo datore di lavoro o il tuo piano custode potrebbero avere problemi di responsabilità se un giudice assegna la metà del coniuge 401 (k) in un procedimento di divorzio solo per scoprire che il custode ti ha già permesso di esaurire il fondi.
Prestiti eccezionali
Quando sottoscrivi un prestito di 401 (k), devi rimborsare l'intero importo del prestito entro un periodo di tempo specificato. Pertanto, anche se diventi divorziato, non dovresti avere un problema se hai un prestito eccezionale fino a quando lo ripaghi. Tuttavia, se si verifica una separazione del servizio, è necessario rimborsare immediatamente l'intero saldo del prestito o accettarlo come distribuzione imponibile. Se hai meno di 59-1 / 2, devi pagare una penale del 10% e l'imposta sul reddito ordinario sull'intero importo. In tal modo si riduce il saldo 401 (k), compresa qualsiasi parte del conto assegnato al coniuge durante il procedimento di divorzio. Per evitare che questo problema si verifichi, molte aziende includono il modulo di consenso sponsale.
considerazioni
Se sei in procinto di passare attraverso un divorzio o di anticipare un procedimento di divorzio nel prossimo futuro, consulta un avvocato prima di sottoscrivere un prestito di 401 (k). Il tuo datore di lavoro potrebbe non permetterti di sottoscrivere un prestito senza il consenso del coniuge, ma i datori di lavoro che operano in molti stati hanno spesso una regola per i prestiti nell'intera azienda senza tenere conto dei diritti di proprietà in ogni stato. Pertanto, anche se puoi sottoscrivere il prestito senza il consenso del coniuge, prima contatta un avvocato per scoprire se farlo potrebbe creare problemi legali per te.