Sommario:
Le banche cercano di prevenire le frodi con carte di debito segnalando le carte quando sembra che qualcuno diverso dal proprietario della carta possa aver tentato di condurre una transazione. Generalmente, i commercianti non possono elaborare le transazioni condotte con carte di debito contrassegnate finché il titolare della carta non ha preso contatto con la banca emittente. Non tutte le situazioni che coinvolgono carte segnalate sono in realtà collegate alla frode, ma le leggi federali impongono alle banche di commettere errori di fronte alla possibilità di frode.
Leggi sulla bandiera rossa
Le leggi federali sulla bandiera rossa richiedono vari tipi di imprese, comprese le istituzioni finanziarie, per sviluppare programmi scritti di prevenzione del furto di identità. Questi programmi devono dettagliare i tipi di azioni e attività che sono spesso indicative di attività fraudolente che comportano il furto di identità. Ogni azienda deve sviluppare procedure basate sulla rilevazione di queste bandiere rosse e i dipendenti devono seguire determinati passaggi quando presentati con casi di possibile furto di identità. Ogni azienda deve aggiornare queste politiche e procedure ogni volta che gli sviluppi tecnologici o le tendenze di sviluppo rendono necessarie modifiche.
Carta di debito
Puoi utilizzare la tua carta di debito per effettuare transazioni basate su firme e transazioni che coinvolgono il tuo numero di identificazione personale. Se la firma sulla carta non corrisponde alla firma sulla ricevuta della transazione, i dipendenti della banca potrebbero vederla come una bandiera rossa. Se inserisci erroneamente il tuo codice PIN, i dipendenti della banca potrebbero anche vederlo come un indicatore che qualcun altro ha ottenuto l'accesso alla tua carta. Se utilizzi la tua carta in un paese straniero o effettui un acquisto insolitamente grande, la tua banca potrebbe anche visualizzare quell'attività come una bandiera rossa e dimostrare che il tuo numero di carta è caduto nelle mani sbagliate.
Congelare
Se l'attività della tua carta di debito genera una bandiera rossa, la tua banca normalmente pone un blocco sulla tua carta. Questo blocco impedisce solo l'accesso ai soldi tramite la carta di debito e non ha alcun impatto sulla tua capacità di scrivere assegni o condurre altri tipi di transazioni sul tuo account. Il blocco impedisce ai truffatori di accedere al tuo account e il fatto che non puoi più utilizzare la tua carta di solito ti richiede di contattare la tua banca. A seconda della politica della bandiera rossa della tua banca, potresti dover chiamare la tua banca o fare una visita di persona in una filiale. Un impiegato bancario stabilisce la tua identità e controlla le transazioni sospette con te. Se la frode non si è verificata, la banca rilascia il blocco, ma se si è effettivamente verificato, è necessario presentare un reclamo di frode.
considerazioni
Se si perde la carta di debito e si dichiara che la carta è andata perduta prima che un truffatore possa utilizzare la carta, non si risponde di eventuali addebiti effettuati dal truffatore. Se aspetti due giorni prima di segnalare una perdita, sei tenuto a pagare fino a $ 50 di spese. Se attendi più di due giorni per segnalare una carta persa, la tua responsabilità aumenta a $ 500 per trasferimenti non autorizzati dal tuo account. Le regole della bandiera rossa indicano che la tua banca potrebbe impedire che tali addebiti si verifichino anche se non hai ancora capito che hai perso la carta. Tuttavia, se una banca blocca erroneamente la tua carta, potresti affrontare l'inconveniente di avere la carta di debito rifiutata dai commercianti.