Sommario:
Il governo ha approvato il Patriot Act per proteggere gli americani dai terroristi dopo gli attacchi dell'11 settembre al World Trade Center nel 2001. L'atto patriottico richiede che banche e istituti di credito verifichino l'identità dei mutuatari prima di estendere il credito o aprire un nuovo account. Ciò aiuta a impedire ai terroristi e a coloro che sostengono il terrorismo internazionale di utilizzare il sistema bancario americano e i mutui per finanziare il terrorismo.
Riciclaggio di denaro
I terroristi internazionali a volte finanziano le loro operazioni riciclando denaro usando transazioni immobiliari. Il Patriot Act ferma alcune di queste attività e aiuta gli istituti di credito a rilevare le frodi sui mutui. L'organizzazione compra una casa e poi la vende più volte ad altri associati noti, aumentando ogni volta il prezzo della casa. Alla fine, vendono la casa per ben più di quel che vale, quindi mandano i soldi ai loro leader e associati terroristi. Poiché i soldi provengono da una società di titoli, di solito il filo non viene messo in discussione. Il filo invia i fondi a un conto estero dove viene trasferito diverse volte e finisce per finire nelle mani dei terroristi.
Rivelazione
Le società di mutuo devono fornire ai mutuatari la divulgazione del Patriot Act come parte del normale processo di prestito. Questo documento richiede che i mutuatari compili il modulo con i loro nomi, indirizzi, date di nascita e numero di previdenza sociale o codice fiscale. I mutuatari non firmano e datano il documento. L'ufficiale di prestito che accetta la domanda lo firma dopo aver verificato l'identità dei mutuatari utilizzando due delle forme di identificazione richieste.
Verifica primaria
I mutuatari forniscono al funzionario addetto al prestito almeno due forme di identificazione. La forma principale di identificazione richiesta deve essere uno dei sei diversi documenti. Il mutuatario deve fornire una patente di guida rilasciata dallo stato, una carta d'identità rilasciata dallo Stato, una carta d'identità militare, un passaporto, una carta di registrazione per stranieri o una patente di guida canadese. Una seconda forma di ID può essere un secondo documento nell'elenco di forme primarie di ID o uno degli elementi elencati come forma di identificazione secondaria.
Verifica secondaria
La forma di identificazione secondaria del proprietario di casa deve mostrare il nome del mutuatario. Articoli accettabili includono tessere di previdenza sociale, certificati di nascita, visti rilasciati dal governo, una patente di guida proveniente da un altro paese diverso dagli Stati Uniti o dal Canada, dichiarazioni fiscali firmate, imposta sulla proprietà, tessera elettorale, estratti conto bancari, assegni paga, W-2, assicurazione fatture o documenti o bollette. Molti di questi tempi secondari sono documenti necessari per approvare il prestito. La maggior parte dei prestiti richiede al proprietario di casa di fornire buste paga, estratti conto bancari, W-2 o dichiarazioni dei redditi.Il proprietario della casa fornisce l'oggetto solo una volta; lei non deve fornirla due volte separate.