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Quando stai lottando finanziariamente, cercando di capire quali creditori pagare può farti sentire come se stessi camminando su una corda tesa. Un passo falso potrebbe farti precipitare con tutti i tipi di brutte possibilità che ti aspettano: preclusione, azioni legali e recupero. Non c'è una regola ferrea su quanto tempo si può andare senza pagare un'auto; dipende dalle circostanze.
Veicoli noleggiati o acquistati
Se hai preso in affitto la tua auto o hai preso un prestito per acquistarlo, le regole per il recupero sono simili. In entrambi i casi, il riacquisto dipende dal mancato rispetto dei termini del contratto da te firmato. Se ti trovi indietro con i pagamenti, non ti stai comportando secondo i termini del contratto, quindi il locatore o la società finanziaria ha il diritto nella maggior parte degli Stati di prendere la tua auto. Viene quindi venduto in modo che il creditore possa provare a recuperare parte del suo denaro. Con un prestito, si potrebbe finire a causa della differenza tra qualunque sia la vendita del veicolo e il saldo residuo più i costi di recupero. Con un leasing, potresti trovarti responsabile per i pagamenti dei canoni di locazione rimanenti e i costi di recupero, oltre alle commissioni per il chilometraggio eccessivo e l'usura.
Pagamenti mancati
La maggior parte dei contratti di auto dà ai prestatori il diritto di rientrare in possesso non appena i consumatori sono in default, il che significa tecnicamente il giorno successivo al pagamento mancato. Alcuni stati hanno leggi che impediscono il recupero subito perché gli istituti di credito devono prendere ulteriori provvedimenti, tuttavia, per verificare le norme in vigore, consultare l'avvocato o un avvocato della propria zona. In realtà, probabilmente ci vorrà molto più tempo di un giorno per il tuo prestatore per rientrare in possesso del tuo veicolo, ma se puoi perdere un pagamento, due o anche tre dipende dal tuo prestatore e quando decide di agire.
La decisione del prestatore
Molti istituti di credito prendono decisioni caso-per-caso caso per caso. Il tuo istituto di credito vuole che tu tenga la tua auto e vuole che tu continui a effettuare i pagamenti. Il recupero è di solito l'ultima risorsa per proteggere l'investimento del prestatore nella vostra automobile. Potrebbe accadere prima se il finanziatore ritiene di poter perdere la garanzia se non intraprende un'azione immediata, ad esempio se ritiene che si tratti di un rischio di fuga che potrebbe decollare con l'auto verso parti sconosciute. Se il tuo credito è stato piuttosto buono prima di iniziare a riscontrare problemi finanziari, il creditore potrebbe aspettare più a lungo perché c'è una possibilità che tu possa sistemare le cose e recuperare i tuoi pagamenti. Se il tuo credito è stato negativo e in passato hai impostato l'insolvenza sui prestiti, il creditore potrebbe agire più rapidamente.
Cosa puoi fare
Non devi fissare il calendario, aspettando che arrivi il carro attrezzi. Molti istituti di credito sono disposti a collaborare con i consumatori per rimettersi in carreggiata. Non può fare male chiamare la tua per scoprire se può offrire una soluzione piuttosto che il recupero. Almeno il creditore saprà che stai cercando un modo per salvare il prestito in modo che non possa agire per rientrare rapidamente. Tecnicamente, effettuare pagamenti parziali probabilmente non aiuterà: una parte di ogni pagamento è ancora delinquenziale, quindi continuerai a restare indietro.
Potresti avere più fortuna nel trovare una soluzione se hai preso in affitto la tua auto. La società potrebbe accettare di estendere il contratto di affitto a lungo termine, riducendo i pagamenti o concedendoti un paio di mesi di tempo dall'effettuare pagamenti mentre si riaccendono i propri debiti finanziari. Assicurati di avere l'accordo per iscritto, quindi non c'è alcun equivoco riguardo esattamente quale sollievo l'azienda sta offrendo e cosa succede se ancora non riesci a effettuare i pagamenti.