Cos'è il vincolo di servizio sequenziale?

Se una banca ha 1.000 clienti che hanno conti correnti aperti e molti dei suoi depositanti richiedono i prelievi allo stesso tempo, la banca non può detenere abbastanza denaro per rimborsare immediatamente tutti questi depositanti. Se la banca dispone solo di denaro sufficiente per distribuire le prime 500 persone in linea, il depositante 501st non riceve immediatamente il suo rimborso, che è il vincolo sequenziale del servizio.

Un vincolo di servizio sequenziale influisce sul valore che un depositante riceve da una banca.credit: Wathiq Khuzaie / Getty Images News / Getty Images

Valore temporale

Un vincolo di servizio sequenziale può influire sul valore che un depositante riceve da una banca a causa del valore temporale del denaro. Se un depositante vuole riparare la sua auto, ma non può prelevare denaro oggi perché altri clienti hanno già ritirato i loro soldi dalla banca, il vincolo di servizio sequenziale crea un costo aggiuntivo per lei. Potrebbe aver bisogno di usare la sua carta di credito per poter pagare la riparazione dell'auto oggi.

Ritiro anticipato

Un vincolo di servizio sequenziale può incoraggiare un depositante a prelevare denaro dal suo conto, anche se non ha bisogno di spenderlo oggi. Un altro depositante potrebbe decidere di portare il suo camion al negozio la prossima settimana. Anche se oggi non ha in programma di pagare la riparazione del camion, potrebbe ancora prelevare denaro dalla banca ora se crede che la banca potrebbe avere una carenza il giorno in cui dovrà pagare l'officina.

salvataggi

I salvataggi bancari riducono gli effetti di un vincolo di servizio sequenziale. Se un depositante sa che un'agenzia governativa è disposta a prestare alla banca più denaro se molti depositanti prendono i loro soldi dalla banca durante un breve periodo, non deve preoccuparsi di arrivare dopo altri depositanti e non ricevere immediatamente il suo deposito..

Bank Runs

Un regolatore finanziario può utilizzare un vincolo di servizio sequenziale per rilevare una potenziale corsa bancaria. Il regolatore prevede che una certa percentuale di prelievi includa persone che hanno bisogno di contanti immediatamente, e il resto dei prelievi coinvolge i depositanti che stanno ritirando i loro soldi perché hanno paura che la banca finirà i soldi. Se la percentuale di persone che prelevano denaro supera la percentuale di persone che il regolatore ritiene di dover spendere immediatamente questo denaro, questo avverte l'autorità che potrebbe verificarsi una corsa in banca.