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Le polizze di assicurazione del proprietario di abitazione sono spesso indicate come copertura a rischio zero. La frase "tutti i rischi" implica comunemente una combinazione di copertura dei danni alla proprietà e copertura della responsabilità; non significa che ogni possibile rischio è coperto. L'assicurazione è regolata dagli stati, e diversi stati hanno pericoli comuni differenti, cioè cause di perdita. Inoltre, diverse compagnie assicurative offrono prodotti diversi. Tuttavia, in una polizza assicurativa a rischio totale, i muri di contenimento sono in genere elencati tra le esclusioni.
Un'esclusione comune
La lingua di esclusione elencata nelle polizze di assicurazione può variare, ma non è raro che vengano mantenuti muri, fondazioni e altre strutture che non sono edifici da escludere dalla copertura. A seconda delle condizioni, è possibile escludere qualsiasi numero di articoli quali piscine, recinti o banchine. Non importa se cadono dal peso dell'acqua o del ghiaccio, se sono sotto pressione o se congelano e scongelano. Il posto dove cercare le informazioni che si applicano a una situazione specifica come il muro di sostegno è nella politica nella sua sezione delle esclusioni.
Altre cause non coperte
Di solito nella lista delle esclusioni ci sono un certo numero di altre cause specifiche che l'assicurazione non copre. Uno di questi è l'usura. In altre parole, l'età e la mancanza di manutenzione non sono coperti. Questi sono considerati la responsabilità del proprietario di casa. I danni causati dagli animali, sia che si tratti di roditori, di uccelli o di animali domestici, non sono coperti. Se un muro, anche se non è stato escluso, è danneggiato in questo modo, non verrebbe coperto. Un'altra causa che è spesso esclusa è nota come assestamento. Nello scenario immaginario in cui il muro era coperto, se la terra sottostante si deposita, è improbabile che la sistemazione sia coperta. Ancora un altro tipo di danno solitamente non coperto è il danno da acqua, incluso il backup delle fogne.
Diversi fattori contributivi
In termini assicurativi, alcune cose escluse dalla copertura sono note come "esclusioni causali concorrenti". In uno scenario immaginario, il muro di contenimento non era necessariamente escluso, ma il seguente è accaduto: un animale scavatore scavato sotto il muro di contenimento e tunnel di sinistra. Una tempesta di pioggia ha portato il fango da una proprietà collinare vicina e ha spinto contro il muro di sostegno. Il fango riempito nei tunnel. Si è verificato un blocco. Si è verificato un disgelo. Il muro di contenimento ribaltato. Quando più di un evento ha contribuito alla perdita, solo i dettagli delle politiche sulle perdite da più cause possono far luce sul perché o perché la copertura non si applica.
Tipi speciali di copertura
Se il proprietario di una casa è preoccupato per un muro di contenimento o altri aspetti della proprietà, il tempo di considerare l'assicurazione contro la perdita è molto prima che si verifichi la perdita. L'assicurazione contro le inondazioni è resa possibile attraverso un programma federale per alcune zone soggette a inondazioni, ei proprietari di casa possono acquistare un'assicurazione contro le inondazioni attraverso le compagnie assicurative.L'assicurazione antisismica può essere disponibile nelle regioni in cui i terremoti sono un pericolo e in alcuni casi può essere aggiunta all'assicurazione del proprietario della casa con un'approvazione speciale della politica. In alcune regioni degli Stati Uniti soggette a uragani, è disponibile l'assicurazione contro gli uragani. In altri stati, come in Pennsylvania, un fondo assicurativo senza scopo di lucro offre un'assicurazione a prezzi accessibili ai proprietari di case le cui abitazioni e altre strutture potrebbero essere colpite dal collasso delle miniere sotterranee.