Sommario:
IRA e 401ks sono due modi per risparmiare per la pensione in cui l'età di pensionamento determinata dall'IRS per i prelievi nonpenalizzati è di 59 anni e mezzo. Le principali differenze tra IRA e piani 401k possono essere determinate esaminando il modo in cui il piano ha origine, chi è il trustee e il livello di controllo dell'investitore rispetto alle opzioni di investimento.
Employer Plan vs. Auto-diretto
Un piano 401k è un piano patrocinato dal datore di lavoro che consente a una persona di contribuire con una percentuale di reddito anticipato. Un IRA è un account aperto dall'individuo che consente fino a 5.000 $ di essere versati annualmente.
Le tasse
Entrambi i piani 401k e IRA tradizionali contribuiscono con denaro pretax con le distribuzioni aggiunte al reddito lordo rettificato; prelievi anticipati possono essere tassati ulteriormente al 10%. Un Roth IRA consentirà contributi post tax senza alcuna detrazione per crescere senza tasse fino al pensionamento.
Controllo
Un piano 401k è gestito da un fiduciario per la società con opzioni di investimento limitate a ciò che offre il fiduciario della società. Un IRA (tradizionale o Roth) consente a un investitore di lavorare con le opzioni di investimento illimitate fornite da banche, società di brokeraggio e compagnie assicurative.
Aggiunte 401k
I datori di lavoro possono abbinare i contributi dei dipendenti in un piano 401k, mentre i datori di lavoro non hanno affatto accesso all'IRA. Quando un dipendente lascia la compagnia, ha la possibilità di trasferire il 401k in un IRA autodiretto.
Semplice IRA
Un IRA semplice è ibrido tra un IRA e 401k in cui un datore di lavoro finanzia un IRA dipendente. I dipendenti generalmente non contribuiscono a questi IRA.
Usando entrambi
Una persona può avere sia un piano IRA e 401k per massimizzare i risparmi verso la pensione. Per essere coperti da un piano al lavoro e per ottenere una detrazione, una persona singola deve fare meno di $ 65.000 e una coppia sposata deve fare meno di $ 109.000.