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La maggior parte delle persone che possiedono le proprie case hanno un mutuo. Molte persone hanno anche una seconda ipoteca. Una seconda ipoteca è anche assicurata dalla casa come garanzia. Tuttavia, la prima ipoteca deve essere pagata per intero prima che qualsiasi provento possa essere indirizzato alla seconda ipoteca. Un HELOC è uno dei tipi di seconde ipoteche.
Cos'è un HELOC?
Un HELOC è una linea di credito azionaria domestica. Simile a un prestito a casa, un HELOC è una seconda ipoteca garantita dal patrimonio immobiliare come garanzia.A differenza di un prestito a casa, un HELOC è una linea di credito che può essere utilizzata in parte o in totale. Inoltre, un HELOC può essere rimborsato e quindi riutilizzato finché la linea è aperta. Gli HELOC in genere hanno tassi di interesse variabili.
Terze ipoteche e oltre
Sebbene il primo e il secondo mutuo siano i più comuni, in teoria possono esserci tre o più mutui sullo stesso pezzo di proprietà. I terzi mutui sono rari e ci sono pochi istituti di credito che li offrono. Terzi ipoteche possono essere offerti a clienti valutati con una sostanziale equità nelle loro case.
Due HELOC, una proprietà
La maggior parte dei finanziatori insisterà sul fatto che il loro prestito sia la seconda ipoteca sulla casa, subordinata solo alla prima ipoteca. Una volta che la seconda posizione è stata presa da un prestito, non può essere riutilizzata. Pertanto, al fine di ottenere un altro HELOC, tale mutuante dovrebbe consentire che il debito sia subordinato sia al primo sia al secondo mutuo. Richiedere due HELOC da diversi istituti di credito contemporaneamente senza informare i creditori è un tipo di frode ipotecaria.
Alternative a più HELOC
Per la maggior parte dei mutuatari, avere due HELOC contemporaneamente non è fattibile. Tuttavia, se si qualificano per un importo di prestito più grande, la maggior parte dei finanziatori offrirà di rifinanziare il vostro HELOC esistente come parte del processo di origine. I mutuatari con un buon credito e abbastanza equity possono anche verificare con il loro attuale finanziatore per vedere se aumenterebbero la linea di credito su un HELOC esistente.