Come calcolare un mutuo per il finanziamento del proprietario

I mutuatari che non si qualificano per il finanziamento tradizionale potrebbero scoprire che è un affare migliore ottenere un mutuo direttamente dal proprietario. In un accordo di finanziamento proprietario, il venditore accetta di prestare al mutuatario alcuni o tutti i fondi necessari per acquistare la casa. Il mutuatario effettua quindi pagamenti ipotecari regolari all'acquirente comprendenti interessi e rimborso del capitale.

Strutturare l'ipoteca

Per calcolare il pagamento di un mutuo finanziato dal proprietario, sono necessarie le seguenti informazioni:

• Tasso di interesse, o io. Il tasso di interesse dovrebbe essere determinato dall'acconto dell'acconto e dalla storia creditizia del debitore. Un mutuatario che sta mettendo giù un mutuo considerevole e ha un buon punteggio di credito può aspettarsi un tasso d'interesse più basso. Se si effettuano pagamenti ipotecari su base mensile, il tasso di interesse è il tasso di interesse annuale diviso per dodici. Ad esempio, se il tasso annuo è del 12 percento, il tasso mensile è dell'1 percento.
• Il termine del prestito. Come per i mutui tradizionali, il termine può variare in base alle preferenze dell'acquirente e del venditore. I termini di 5, 10, 15 e 30 anni sono comuni.
• L'importo del prestito, o UN . Se il venditore sta finanziando il 100 percento dell'acquisto, l'importo del prestito è il prezzo d'acquisto della casa meno l'acconto versato al venditore. Se è un riporto del venditore, è l'ammontare del prestito che l'acquirente e il venditore hanno concordato.
• Il numero di pagamenti ipotecari che farai, o n . Se stai effettuando pagamenti ipotecari su base mensile, questo è il tuo periodo di prestito in anni moltiplicato per dodici. Ad esempio, se hai un'ipoteca di 30 anni e paghi ogni mese, effettuerai 360 pagamenti totali.

Calcolo dei pagamenti ipotecari

La formula per un pagamento ipotecario mensile è:

Pagamento = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Per calcolare il pagamento, segui questi passaggi:

1. Aggiungi uno al tuo tasso di interesse mensile e aumentalo al potere del numero di pagamenti che farai. Nel nostro esempio, il tasso di interesse è pari all'1% e il numero di pagamenti è 360. Per completare questo passaggio, aggiungeremo uno a 0,01 - per un totale di 1,01 --- e portalo alla potenza di 360 ° per un totale di 36.
2. Moltiplicare il totale dal primo passaggio per il tasso di interesse. Nel nostro esempio, sarebbe 36 moltiplicato per 0,01, o 0.36.
3. Identifica il totale dal primo passaggio e sottrai uno. Per noi, sarebbe 36 meno uno per un totale di 35.
4. Dividere il totale dal terzo passaggio per il totale dal secondo passaggio. Per noi, sarebbe 0,36 diviso per 35, o 0.01.
5. Moltiplicare il totale dal passaggio quattro per l'importo del prestito per trovare l'importo del pagamento mensile. Se il principio sul prestito era di $ 200.000, il pagamento mensile è 200.000 moltiplicato per 0,01, o $2,000.