Sommario:
Le rendite sono investimenti che offrono una crescita posticipata sulle attività che servono come conti pensionistici supplementari. Le rendite indicizzate fisse sono ibridi di rendite fisse e variabili, offrendo agli investitori un rendimento minimo garantito su attività con potenziale rialzista più elevato. La garanzia viene fornita in anni in cui il mercato è in calo con rendimenti più elevati che riflettono lo specifico mercato in cui la rendita indicizzata si riflette quando l'indice sale.
Garanzia principale: Pro
Gli investitori vicini o in pensione spesso cercano il minimo rischio possibile. Più un investitore si avvicina al bisogno del patrimonio, più trasferisce denaro in investimenti fissi o assicurati come obbligazioni, rendite fisse o certificati di deposito bancari. Quando proteggere i beni guadagnati nel corso di una vita è la preoccupazione principale degli investitori, la rendita indicizzata fissa fornisce tale sicurezza. Gli investitori possono collocare le attività nel conto e sapere che non solo il capitale è garantito, ma un tasso di interesse nominale sarà pagato a loro indipendentemente da ciò che fa il mercato.
Durata: Con
La maggior parte delle rendite indicizzate fisse ha una durata minima di cinque anni. Questa durata è richiesta dalle compagnie di assicurazione che devono garantire che possano rimanere solvibili nei periodi di mercato difficili. Accoppiato con i termini del contratto, rendite fisse indicizzate devono essere detenute fino all'età di 59 1/2 al fine di evitare una penalità fiscale del 10 percento presa sulle distribuzioni degli utili. Per coloro che hanno bisogno di maggiore liquidità nelle attività e nei risparmi per la vecchiaia, la rendita fissa indicizzata potrebbe non essere una buona opzione.
Partecipazione al mercato: Pro
La rendita fissa indicizzata rispecchia uno dei principali indici di mercato e quando salirà, gli investitori non avranno rimpianti di essere in prima linea sul mercato azionario. Quando l'indice sale, la rendita fissa indicizzata ottiene più del rendimento minimo garantito. Ciò consente agli investitori prudenti di sviluppare risorse senza mettere a rischio il capitale.
Limite limitato: Con
La partecipazione al mercato della rendita fissa indicizzata è limitata. Ci sono due fattori per il rialzo limitato: tasso di partecipazione e limite al rendimento. Il tasso di partecipazione è una percentuale che l'investitore riceve sull'aumento dell'indice. Ad esempio, se l'indice S & P 500 è aumentato del 10 percento, ma il tasso di partecipazione dell'indicatore annuo è pari all'80 percento, l'investitore ottiene l'8 percento. Il tasso è definito da ciascun contratto di rendita indicizzato e ha un tetto al rendimento che limita l'importo che una persona può guadagnare in un anno. Quindi se l'indice S & P 500 è aumentato del 20 percento, ma il tetto annuale è del 10 percento, l'investitore ottiene un massimo del 10 percento non il 16 percento suggerito dal tasso di partecipazione.