Sommario:
L'importo dell'aiuto finanziario che uno studente universitario ha diritto a ricevere è basato sui dati forniti dallo studente o dalla sua famiglia nella Richiesta gratuita di aiuto federale agli studenti (FAFSA). Entrambe le entrate e le attività svolgono un ruolo nell'importo che la famiglia dovrebbe contribuire. Un conto di risparmio conta come una risorsa, ma l'effetto dipende dal tipo di conto di risparmio e da chi è elencato come proprietario.
Tipo di risparmio
Il tipo di conto di risparmio che hai inciderà sulla somma di denaro che dovresti pagare per il college. Un conto di risparmio tradizionale o denaro in un conto di intermediazione diminuirà l'ammontare di aiuti finanziari per i quali si è maggiormente idonei. I conti di risparmio specifici per l'istruzione come un piano 529 o un conto di risparmio educativo (ESA) avranno un effetto minore. I conti di risparmio previdenziali, tuttavia, non hanno alcun effetto sulla FAFSA.
Effetto di un conto di risparmio
Se lo studente ha un patrimonio in un conto di risparmio tradizionale, il suo contributo previsto aumenterà del 20 percento di tali beni. Ad esempio, se il contributo previsto fosse di $ 5,000 senza un conto di risparmio, aumenterebbe a $ 7.000 se avesse $ 10.000 in un conto di risparmio. Il denaro in un conto 529, d'altra parte, aumenterà solo l'importo che la famiglia dovrebbe pagare del 5,64 percento dell'importo nel conto di risparmio. Pertanto, nell'esempio precedente, se $ 10.000 fossero in un piano 529 anziché in un conto di risparmio, il contributo previsto sarebbe $ 5.564.
Ridurre i tuoi risparmi
Se hai stanziato i soldi nel tuo conto di risparmio per alcune spese non legate al college, è intelligente effettuare tali acquisti prima di presentare la FAFSA. Ad esempio, se stai salvando per un'auto per farti tornare a casa per i fine settimana, comprala prima piuttosto che dopo. Usando il denaro nel tuo conto di risparmio per ridurre il debito di altri consumatori che hai, come il debito della carta di credito, prima di presentare FAFSA significa che non sarà disponibile per essere considerato come parte del tuo contributo previsto.
Nome padre vs. studente
FinAid - un sito web che si definisce "la guida intelligente agli studenti per gli aiuti finanziari" - afferma che le attività a nome dello studente hanno un impatto maggiore sull'aiuto finanziario rispetto a quelle dei nomi dei genitori, poiché l'analisi dei bisogni di solito copre fino a $ 50.000 delle risorse di un genitore, mentre si aspetta che lo studente spenda i suoi soldi per la sua istruzione. Se possibile, trasferisci le risorse dagli account nel nome dello studente ai conti di deposito come un piano 529 prima di presentare FAFSA.