Sommario:
Passare assegni errati nel tentativo di frodare qualcuno è contro la legge ed è soggetto a sanzioni civili e penali. Rimbalzare accidentalmente un assegno non è un reato, ma è soggetto a sanzioni o tasse civili. Gli Stati stabiliscono le leggi che regolano i controlli di fondi cattivi, respinti o insufficienti e limitano le tariffe di conseguenza. Nella maggior parte degli stati, i creditori possono riscuotere fino a tre volte l'importo dell'assegno, oltre a spese ragionevoli. Se rimbalzi accidentalmente un assegno, assicurati di pagarlo rapidamente per evitare spese civili.
Tasse bancarie
La banca emittente e la banca ricevente del controllo errato sono entrambe commissioni di addebito per gli assegni respinti, che alla fine vengono trasferiti alla persona che ha emesso l'assegno. A seconda delle banche coinvolte, tali commissioni possono essere di pochi dollari o anche di $ 30 o più. Alcune banche offrono una protezione di scoperto, addebitando una commissione quando pagano l'assegno presentato e ritirare il denaro dal risparmio o da un altro account collegato. Le banche possono scegliere quali assegni onorare e le tariffe che applicano per questi servizi.
Spese di elaborazione
Alcuni stati consentono di elaborare commissioni oltre alle commissioni bancarie, "entro limiti ragionevoli". Poiché gli assegni respinti richiedono una doppia gestione, un ulteriore lavoro per rielaborare l'assegno o riscuotere il denaro può aumentare il denaro dovuto per la cattiva verifica. Le aziende di solito dichiarano in anticipo le loro spese per i cattivi assegni, che sono in aggiunta alle accuse che pagate alla vostra banca.
Spese civili
Alcuni stati richiedono un periodo di attesa di 30 giorni dopo una richiesta di pagamento prima che un creditore possa presentare le accuse civili con l'agenzia appropriata dello stato, spesso un ufficio del procuratore distrettuale della città o della contea. È qui che le commissioni di controllo diventano costose e le spese aggiuntive si aggiungono al costo di controllo originale e alle commissioni bancarie per l'esecuzione civile del pagamento. Alcune città e contee richiedono che gli scrittori con assegni ingiusti partecipino a corsi di formazione giornalieri oltre alle tasse per evitare il ripetersi di tali reati.
Accuse penali
Le accuse penali si verificano quando l'intento criminale di passare assegni in modo fraudolento è dimostrato in un tribunale. Se vengono giudicati colpevoli, i criminali che scrivono per il controllo fraudolento finiscono con le tasse e il tempo di prigione nella maggior parte degli stati, spesso fino a un anno o più. A seconda della quantità del controllo, potrebbero verificarsi anche accuse illecite.