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Se il piano sanitario del tuo datore di lavoro è disciplinato dalla legge federale consolidata di riconciliazione del bilancio di Omnibus - COBRA - potresti essere in grado di portare con te la copertura assicurativa quando lasci il lavoro. Questa è un'opzione a meno che tu non sia stato licenziato per cattiva condotta. La copertura COBRA dura solitamente fino a 18 mesi. Durante quel periodo, i tuoi premi possono costarti di più rispetto a quando eri un dipendente.
Impostazione dei premi COBRA
Il piano sanitario deve addebitare gli stessi premi dei dipendenti, oltre a un addebito amministrativo del 2%. Se tu avessi pagato il 100 percento sui premi quando eri occupato, non vedresti alcun cambiamento oltre il 2 percento. Se il tuo datore di lavoro ha pagato parte dei premi, la società potrebbe ora richiedere il pagamento dell'intero importo a titolo di COBRA. La Kaiser Family Foundation afferma che i datori di lavoro nel 2014, ad esempio, hanno pagato più di $ 12.000 del costo del premio per il dipendente medio. Una volta che COBRA entra in azione, l'ex dipendente deve coprire l'intera spesa.
Costi e benefici
I tuoi benefici e le tue spese - co-paga, ad esempio - sono gli stessi dei dipendenti regolari iscritti al piano. Se il piano cambia i suoi co-paga o aumenta i premi per i dipendenti mentre sei in COBRA, la tua politica cambia insieme a loro. Il piano deve annunciare qualsiasi modifica anticipata di ogni ciclo premium di 12 mesi, quindi non dovresti essere accecato. Se il tuo datore di lavoro smette di offrire benefici per la salute o fallisce, perdi la copertura. COBRA non aiuta quando non c'è un piano sanitario.
Pagare il premio
Devi pagare i premi COBRA per mantenere la tua politica. Il primo pagamento è dovuto entro 45 giorni dalla notifica del piano che accetti la copertura COBRA. Dopo di che, hai il diritto di effettuare pagamenti mensili - alcuni piani possono offrire un'opzione settimanale o trimestrale - con un periodo di prova di 30 giorni. Se si dimentica la data di scadenza, il piano può sospendere la copertura finché non si invia definitivamente l'assegno, quindi reintegrare l'utente.
Opzioni di pesatura
Dato il prezzo di COBRA, non fa male a guardarsi intorno per le alternative. Fox Business afferma che quando si fissano i prezzi di altre polizze, si dovrebbe considerare i co-paga e le franchigie, non solo il costo dei premi. Ponderare qualsiasi risparmio di costi insieme ad altri fattori, ad esempio se la rete del piano alternativo include i medici regolari. Se prevedi di aver bisogno di uno specialista, un ginecologo o un oncologo, conferma che il piano che stai osservando ha medici di buona qualità in questo campo.