Come calcolare i tassi di interesse giornalieri

Quando risparmi, guadagni interessi. Quando prendi in prestito denaro, paghi interessi. Quanto interesse guadagni o paghi dipende da come è calcolato. I calcoli sono spesso basati sui tassi di interesse giornalieri, anche quando si parla di un contratto a lungo termine come un mutuo ipotecario.

Un tasso di interesse giornaliero è un tasso annuale diviso 365 giorni.credito: denphumi / iStock / Getty Images

Interesse semplice, interesse quotidiano

I calcoli degli interessi iniziano con un tasso di interesse semplice, che è una percentuale dell'importo principale di un investimento o di un prestito. Supponiamo che tu acquisti un bond da $ 1.000 che paga un interesse del 4 per cento all'anno. Alla fine dell'anno, l'emittente di obbligazioni ti invia $ 40. Questo è un interesse semplice. In genere, l'interesse pagato sui conti di risparmio o addebitato sul denaro preso in prestito si basa su un tasso di interesse giornaliero, chiamato anche tasso periodico con un periodo di un giorno. Dividete la tariffa semplice annuale di 365. Per un tasso annuo del 4 percento, ciò equivale a circa lo 0,011 percento.

Interesse composto giornaliero

Quando l'interesse del conto di risparmio viene calcolato quotidianamente, funziona a tuo vantaggio. Supponiamo che tu abbia messo $ 1.000 in un conto con un tasso di interesse semplice del 4%. La banca calcola l'interesse ogni giorno e lo aggiunge al saldo del tuo conto. Ogni giorno inizia con un po 'più di denaro nel tuo account che guadagna anche interesse. Questo è ciò che significa "interesse composto". Alla fine dell'anno, si rileva che l'interesse totale guadagnato è di circa il 4,08% invece del 4%. La stessa cosa accade quando depositi più soldi nel conto. I nuovi fondi aggiunti iniziano a guadagnare interesse il primo giorno in cui sono nel tuo conto di risparmio.

Interesse quotidiano e prestiti

I prestatori utilizzano spesso i tassi di interesse giornalieri per calcolare gli oneri finanziari. Supponi di avere una carta di credito con un tasso annuo del 18,25% e un saldo di $ 1.000. Quando dividi 0.1825 per 365 giorni, la tariffa giornaliera è pari a 0.0005. Gli emittenti di carte di credito di solito applicano i calcoli degli interessi al saldo giornaliero medio. Se il periodo di fatturazione è di 30 giorni e si addebita $ 50 dopo 15 giorni, il saldo giornaliero medio sale a $ 1,025. Moltiplicare $ 1,025 per il tasso di interesse giornaliero di 0,0005, che ti dà $ 0,5125. Moltiplicare $ 0,5125 per 30 giorni per calcolare gli oneri finanziari per il periodo di fatturazione di $ 15,38.

Tariffe giornaliere e prestiti rateali

Prestiti auto e mutui sono esempi di debiti ammortizzati. Ciò significa che il rimborso del prestito consiste in un numero fisso di pagamenti uguali. Quando si effettua l'ultimo pagamento, il debito viene pagato. Alcuni istituti di credito utilizzano un tasso di interesse giornaliero per calcolare gli interessi. Supponiamo che il pagamento mensile su un prestito auto sia di $ 300, il saldo è di $ 10.000 e il tasso di interesse annuo è del 10,95%. Dividere il tasso di interesse annuale, o 0,1095, per 365 per una tariffa giornaliera di 0,0003. Moltiplicare il saldo di $ 10.000 per 0.0003 e si trova l'importo di interesse per giorno pari a $ 3. Se il mese o il periodo di fatturazione è di 30 giorni, moltiplica $ 3 al giorno per 30 giorni e hai un addebito mensile di interessi di $ 90. Il creditore applica i rimanenti $ 210 del suo pagamento al saldo, abbassandolo a $ 9,790. Il mese prossimo, si accumulano meno interessi. Con i prestiti rateali, sebbene il tasso di interesse giornaliero non cambi, l'importo degli interessi diminuisce costantemente. Quando arrivi agli ultimi pagamenti, viene addebitato pochissimo interesse.