Qual è il costo medio di chiusura per rifinanziare?

Considerare il costo di un rifinanziamento della casa prima di sostituire il mutuo in corso con uno nuovo. Un rifinanziamento comporta la maggior parte degli stessi costi di chiusura associati al finanziamento di un acquisto a domicilio e di solito ammonta a diverse migliaia di dollari. Hai bisogno di una quantità sufficiente di equità nella vostra casa per rifinanziare. Alcuni vantaggi includono un tasso di interesse più basso e un pagamento mensile, o termini di rimborso generalmente migliori rispetto al contratto di mutuo originale.

Penna su una domanda di mutuo: photojournalis / iStock / Getty Images

Costi medi di chiusura in aumento

Ogni anno, Bankrate conduce un sondaggio di 10 istituti di credito a livello nazionale per determinare i costi medi di chiusura del mutuo. Nel 2014, un mutuo di $ 200.000 per una casa unifamiliare con un buon rapporto prestito / valore dell'80% e un credito eccellente per i mutuatari ha prodotto una media nazionale di $ 2.539. Le stime dei costi nel sondaggio riguardavano i prestiti nella città più grande di ogni stato e non hanno tenuto conto del titolo e delle spese prepagate.

Il sito web ha rilevato che i costi del prestito del 2014 sono stati superiori rispetto all'anno precedente, probabilmente a causa di regolamenti dei mutui più severi e requisiti di vigilanza imposti ai prestatori nel 2013. I mutuatari in ultima analisi sostengono il maggiore costo del prestatore di fare affari.

Tasse del mutuante Una maggiore spesa di rifinanziamento

Le commissioni dei prestatori costituiscono una grande parte dei costi di chiusura del rifinanziamento. Lenders carica punti, con un punto pari all'uno percento del nuovo ammontare del prestito. I punti coprono le commissioni dei finanziatori come l'acquisto di un tasso di interesse inferiore ai tassi di mercato e possono coprire anche un broker o una banca di mutui tassa di origine per l'elaborazione e il finanziamento di un prestito di rifinanziamento. Di solito devi pagare una tassa di valutazione e alcuni istituti di credito possono addebitare per prendere la domanda e gestire il credito.

Costi di terze parti Aggiungi ai costi di rifinanziamento

Un rifinanziamento richiede i servizi di una compagnia di assicurazione del titolo per fornire copertura per il nuovo istituto di credito. Di solito richiede anche un agente di regolamento sotto forma di una società di garanzia o di un avvocato. Garantiscono che le commissioni e i pagamenti siano assegnati correttamente alla chiusura o al regolamento. Le spese varie comprendono le spese notarili e di registrazione pagate a terzi. Potrebbe anche essere necessario pagare anticipatamente alcuni costi, come gli interessi ipotecari per il mese, i premi assicurativi e le imminenti tasse sulla proprietà.

Se il tuo importo del prestito di rifinanziamento supera l'80% del valore della tua casa, il nuovo istituto di credito potrebbe richiedere un Impegno di escrow conto per la raccolta e il rimborso di tasse e assicurazioni. Si depositano diversi mesi di tasse e assicurazione per stabilire un account bloccato, aumentando ulteriormente i costi di chiusura.

Ridurre l'onere dei costi di chiusura

Non devi pagare i costi di chiusura del rifinanziamento. La maggior parte dei mutuatari aggiunge i costi di chiusura al nuovo saldo del prestito, essenzialmente finanziando le tasse. Hai bisogno di fondi sufficienti per ripagare il tuo vecchio mutuo e coprire le spese di chiusura. Se non è possibile o non si desidera aumentare il saldo del prestito aggiungendo le tariffe, è possibile optare per un tasso di interesse più elevato. Il tuo istituto di credito ti accredita una certa quantità di punti, che puoi utilizzare per pagare i costi di chiusura in anticipo, in cambio della tariffa più elevata. Questa opzione è spesso riferita a un rifinanziamento a costo zero o senza chiusura.