Sommario:
I debiti sono transazioni che comportano la detrazione di fondi dal conto corrente. I fondi vengono immediatamente trattenuti nel tuo account quando effettui acquisti con carta di debito, ma i debiti vengono effettivamente postati sul conto solo quando la banca completa l'elaborazione del giorno. Alla fine di ogni giornata, di solito solo dopo mezzanotte, le banche elaborano tutti i debiti e i crediti per postarli duramente. Ogni articolo deve avere un offset prima di poter postare, quindi ogni credito di deposito deve avere un debito di controllo o una combinazione di debiti che lo compensa esattamente. Una transazione difficile comporta che i fondi siano cambiati e che la transazione sia stata finalizzata.
tipi
I controlli sono tipi di addebiti perché vengono utilizzati per detrarre denaro da un account. Le banche utilizzano i biglietti "cash in" come sostituti per il denaro reale da utilizzare come addebito in transazioni di denaro. Sono inoltre addebitati i pagamenti elettronici elaborati attraverso stanze di compensazione automatizzate, come pagamenti ipotecari automatici o pagamenti di mutui auto. Tutte le transazioni con bancomat e carte di debito sono a debito. Altre forme di addebito includono le commissioni di scoperto, i costi di servizio mensili e i debiti di contabilità generale utilizzati per addebitare i conti per gli ordini di assegno o le spese di bonifico bancario.
Lasso di tempo
Gli assegni vengono elaborati pagando le banche il giorno lavorativo in cui vengono ricevuti, anche se spesso occorrono da due a sette giorni affinché gli assegni passino dalla banca del depositante alla banca del pagatore. Gli assegni viaggiano tra le banche attraverso la Riserva Federale Regionale, e pubblicano sul conto del pagatore dopo la mezzanotte del giorno in cui sono ricevuti. La maggior parte delle banche effettua addebiti elettronici dopo la mezzanotte del giorno lavorativo in cui si verificano. I pagamenti effettuati durante il fine settimana non vengono pubblicati prima di mezzanotte nelle prime ore del martedì.
fraintendimenti
Quando le persone effettuano depositi in contanti o prelievi presso gli sportelli automatici o di persona presso le banche, ricevono una ricevuta con un saldo che tiene conto della transazione. Il saldo mostrato riflette il saldo disponibile, non il saldo pubblicato. Molte banche pubblicano debiti prima dei crediti durante l'elaborazione. Se hai effettuato un deposito in contanti durante il giorno, ma nello stesso giorno la tua banca ha ricevuto anche una richiesta di pagamento di un assegno che hai precedentemente scritto, la banca normalmente pubblica prima il controllo. Il tuo "saldo disponibile" scompare dopo la mezzanotte quando la banca pubblica articoli e potresti incorrere in una commissione di scoperto anche se hai depositato denaro in anticipo nel giorno precedente l'assegno.
considerazioni
Molte persone non usano le carte di debito vicino al giorno di paga perché non hanno fondi sufficienti nei loro conti per coprire gli acquisti. Alcune persone credono che se scrivono assegni invece di usare la loro carta di debito, tutti i debiti di controllo impiegheranno più tempo a postare. Il Check Clearing del 2004 per il 21st Century Act consente ai commercianti di trasformare assegni in formato elettronico. I controlli elettronici passano attraverso le stanze di compensazione automatizzate e postano dopo la mezzanotte del giorno della transazione.
avvertimento
Nel 2010, le modifiche ai regolamenti riguardanti le transazioni elettroniche hanno permesso ai titolari dei conti di scegliere se desiderano che le loro carte di debito consentano transazioni over-limit. I clienti possono scegliere di lasciare alla propria banca la discrezione di autorizzare transazioni over-limit o rifiutarle. Se approvati, potrebbero portare a commissioni di scoperto, ma quando rifiutate non ci sono commissioni di scoperto. L'elusione tariffaria riguarda solo determinati tipi di transazioni. Prelievi bancari, addebiti ricorrenti e prelievi di assegni possono ancora incorrere in commissioni di scoperto se il titolare del conto non dispone di fondi per coprirli il giorno della pubblicazione.