Sommario:
Ci sono diverse regole da seguire quando converti un 401k in un Roth IRA. L'Internal Revenue Service ha regole molto severe su chi può eseguire un rollover da 401k a Roth dell'IRA e come deve essere fatto. È importante seguire tutti questi regolamenti in modo che i soldi nel piano 401k sponsorizzato dal datore di lavoro possano essere trasferiti su un conto Roth IRA senza subire conseguenze fiscali.
Passo
Determina se sei idoneo a convertire 401k in Roth IRA. L'IRS consente solo ai contribuenti che soddisfano determinati requisiti di reddito di farlo. Il reddito lordo corretto modificato di un contribuente deve essere pari o inferiore a $ 100.000. Il tuo MAGI è la cifra sulla tua dichiarazione dei redditi che è effettivamente soggetta a tasse. È ciò che rimane dopo tutte le detrazioni e i crediti vengono sottratti dal tuo reddito lordo. Se il tuo MAGI è superiore a $ 100.000, non puoi eseguire il rollover durante quell'anno fiscale. È possibile eseguire la conversione in un anno fiscale successivo se il MAGI scende sotto i $ 100.000.
Passo
Eseguire la conversione dell'IRA da 401k a Roth al momento opportuno. La maggior parte dei contribuenti lo fanno quando smettono di lavorare per il datore di lavoro che ospita il piano 401k. Questo ha senso se si vuole avere un maggiore controllo sugli investimenti pensionistici. Tuttavia, la maggior parte dei piani 401k ti consente di mantenere i tuoi soldi in essi indefinitamente. Gli investitori hanno sempre la possibilità di passare il loro 401k a un IRA in qualsiasi momento dopo aver lasciato un posto di lavoro. Non ci sono limiti di tempo. Questo ha senso se il contribuente è in attesa di un anno fiscale quando è eleggibile per un rollover Roth IRA. L'unica volta che non ha senso convertire i soldi 401k in un Roth IRA è se stai ancora partecipando al piano 401k.
Passo
Crea un account Roth IRA. Se hai già un Roth IRA, puoi usarlo. Se non lo fai, devi stabilirne uno. La maggior parte delle principali istituzioni finanziarie sponsorizza i conti Roth IRA - tra cui banche, agenti di cambio e società di fondi comuni. La maggior parte degli investitori sceglie società di fondi comuni come Fidelity, Vanguard o T. Rowe Price, perché hanno fondi "senza carico" con commissioni basse e offrono una vasta gamma di opzioni di investimento. Dì all'istituzione finanziaria che vuoi convertire un 401k in un Roth IRA. Ti invierà documenti da compilare e firmare.
Passo
Contatta il titolare del tuo 401k e dì loro che vuoi "ribaltare" il tuo account a un Roth IRA. La maggior parte ti farà leggere un documento, quindi compilare i documenti di autorizzazione.Firma i documenti e rispediscili. Assicurati di indicare chiaramente dove vuoi che il denaro 401k sia inviato e che desideri un "rollover" e non una redenzione.
Passo
Chiedi al titolare del tuo 401k di inviare il denaro direttamente all'account Roth IRA. Alcune istituzioni finanziarie faranno questo in modo da non dover mai toccare i soldi. Tuttavia, molte istituzioni finanziarie non lo faranno; invece, ti mandano un assegno. Assicurati che questo assegno sia intestato all'account Roth IRA e non a te. Se è intestato a te, verrà considerato come una redenzione e sarai costretto a pagare le tasse sul denaro più una penalità del 10%. Se il controllo è intestato all'account Roth IRA, tutto ciò che devi fare è inoltrarlo all'istituzione finanziaria che detiene il tuo Roth IRA. La conversione dell'IRA da 401k a Roth è completa.