Vale la pena l'assicurazione Gap?

A differenza della maggior parte degli altri tipi di assicurazione, ci sono periodi in cui l'assicurazione di protezione garantita può valerne la pena e le volte in cui può essere uno spreco di denaro. L'obiettivo dell'assicurazione è quello di proteggere i nuovi proprietari di veicoli e locatari dal "divario" tra un prestito in essere o il saldo del leasing e il valore effettivo di un veicolo in caso di perdita totale o di furto. Fattori come l'età del veicolo e il tasso di ammortamento, la durata del prestito e la dimensione di qualsiasi acconto giocano un ruolo importante nel prendere una decisione saggia.

Situazioni azionarie negative

L'assicurazione Gap può valerne la pena se sei sottosopra - se devi più su un veicolo rispetto al suo attuale valore in contanti. Molti piloti sono sottosopra dal momento in cui guidano una nuova auto fuori dal parcheggio fino a circa tre o quattro anni dopo. Ciò è dovuto al nuovo deprezzamento dell'auto e ai fattori che allungano il tempo necessario per costruire un equità positiva. Circostanze che possono creare una situazione azionaria negativa e far valere l'assicurazione gap sono:

• Un acconto inferiore al 20 percento
• Finanziamento a lungo termine di 60 mesi o più
• Rotolare un trade equity negativo in un nuovo prestito auto
• Guidare più di 15.000 miglia all'anno

Acquisti post-mercato e personalizzazioni

La maggior parte delle politiche sui gap coprono solo il veicolo e le apparecchiature installate in fabbrica, non gli aggiornamenti post-vendita, anche se li si inserisce nel prestito. Gli aggiornamenti post-vendita comprendono gli articoli acquistati e installati presso il concessionario prima che tu possa prendere possesso e le attrezzature o le personalizzazioni installate dopo la data di consegna. Più spendi in attrezzature aftermarket e personalizzazioni, maggiori sono le probabilità che l'assicurazione gap non copra l'intero deficit finanziario.

Esclusioni di norme

Lo shopping comparativo è fondamentale per prendere una decisione sull'adeguatezza dell'assicurazione per divari. Sebbene le coperture e le esclusioni varino tra gli assicuratori, alcune delle esclusioni più comuni potrebbero essere necessarie per rendere l'assicurazione sul divario una scelta saggia per la vostra situazione. Secondo l'Istituto di gestione del rischio, gli assicuratori di solito escludono:

• Prestiti scaduti o canoni di leasing
• Il costo di una garanzia estesa o di un'assicurazione sulla vita di credito
• Detrazioni assicurative per usura, danni precedenti, rimorchio e stoccaggio
• Equità negativa da una permuta sopravvalutata

Considerazioni sui costi

L'assicurazione di divario potrebbe valerne la pena se acquisti copertura dalla tua compagnia di assicurazione auto esistente. Secondo Penny Gusner, un analista dei consumatori per Insure.com, aggiungendolo come pilota alla copertura di collisioni esistenti aumenta il tuo premio mensile di circa $ 25, o circa $ 900 se tieni l'assicurazione per tre anni. Tuttavia, l'acquisto di un'assicurazione sulla divergenza dal concessionario e l'inserimento nel prestito potrebbe aumentare il costo fino a quattro volte superiore dopo aver considerato l'interesse aggiuntivo.