Sommario:
Quando un mutuatario non effettua più pagamenti su un mutuo, il creditore si muove verso una preclusione. Ciò si traduce nel mutuante prendendo la casa e vendendolo per cercare di recuperare alcuni dei costi del prestito. La maggior parte dei finanziatori vuole evitare di passare attraverso la preclusione a causa del costo relativamente elevato del processo.
Costi per il creditore
Quando un creditore si preclude, deve spendere una grande quantità di denaro per il processo di ritiro di una casa e di vendita. Secondo un sondaggio del 2008 del Comitato economico congiunto del Congresso, il mutuante paga una media di circa $ 50.000 quando si verifica una preclusione. Questa cifra può variare sostanzialmente da un caso all'altro e dipende in larga misura dal valore della casa in relazione al saldo del mutuo.
Pagamenti persi
Il processo di completamento di un pignoramento può anche richiedere tempo. In molti casi, i creditori impiegano diversi mesi a un anno per precludere la proprietà. Durante questo periodo, il mutuatario non sta più pagando il mutuo sul mutuo. Ciò significa che il creditore perde sul capitale e gli interessi che in genere vengono con un pagamento ipotecario standard. Ciò equivale a migliaia di dollari in entrate perse.
Prendendo possesso e vendita
Il creditore deve anche investire denaro per prendere possesso della proprietà. Questo può comportare il pagamento degli avvocati per gestire l'aspetto legale del processo e pagare le spese amministrative. Una volta che la proprietà è stata presa dal creditore, deve essere venduta. La vendita della casa può comprendere fino al 40 percento del valore dei costi di pignoramento. Il creditore potrebbe dover investire denaro nel riparare la proprietà per essere pronto a vendere.
Mitigazione del prestito
Dal momento che i costi di pignoramento sono grandi, molti istituti di credito preferiscono lavorare con un mutuatario per trovare una soluzione adeguata per evitare la preclusione. Secondo le informazioni del Comitato economico congiunto del Congresso, il costo medio di evitare una preclusione costa al creditore circa $ 3,300. Pertanto, il creditore potrebbe essere disposto a offrire una modifica del prestito o una tolleranza speciale, che consente al mutuatario di rimanere in casa e continuare a effettuare pagamenti verso il mutuo.