Sommario:
Anche se non hai mai sentito il termine "moltiplicatore di denaro", probabilmente conosci il processo a cui si riferisce: quando metti i tuoi soldi in banca, quei soldi non vengono effettivamente messi in una cassaforte e trattenuti per te. Entra nella riserva generale e alla banca è permesso solo prestare quanto denaro la Federal Reserve consentirà.Il denaro che deve essere detenuto dalle banche è chiamato "riserve" e quel denaro deve essere tenuto da parte in un rapporto predefinito di riserve in depositi. Questo rapporto è determinato utilizzando un moltiplicatore di denaro semplice.
Come funziona
Un direttore di banca è responsabile di tenere traccia del rapporto di riserva attuale. Ogni giorno, man mano che il denaro cade nei conti, il responsabile della banca è responsabile di garantire che una determinata percentuale di tali fondi venga accantonata come riserva. Quindi, se una banca ha un rapporto di riserva del 10%, ciò significa che per ogni dollaro depositato, la banca deve accantonare $ 0,10 in riserve. Una banca con $ 100 milioni in depositi totali avrebbe $ 10 milioni che non potrebbe prestare in alcuna forma.
L'importo attuale della riserva è informazione pubblica e cambia in modo incrementale. A partire da novembre 2017, i primi $ 16 milioni di dollari di una banca sono esentati dagli obblighi di riserva. Successivamente, viene valutato un rapporto di riserva del 3% fino a $ 122,3 milioni. Una banca che ha più di $ 122,3 milioni deve accantonare il 10% come riserve. I soldi devono essere conservati in un caveau come contanti, depositati in una banca della Federal Reserve o depositati in un conto pass-through presso un'istituzione corrispondente.
Formula moltiplicatore di denaro
Per calcolare la formula secondo le normative vigenti, prendi l'intera somma di denaro nella tua banca ed elimina i primi $ 16 milioni. Quindi, se la tua banca avesse $ 100 milioni, sottrai $ 16 milioni, per un totale di $ 84 milioni. Questo importo sarebbe il totale ogni giorno suscettibile di requisiti di riserva. Poiché i tuoi $ 84 milioni non superano $ 122,3 milioni, devi solo applicare la regola del 3%.
Finché i tuoi depositi totali rimarranno al di sotto di $ 122,3 milioni, dovrai solo accantonare il 3% delle riserve. Una banca con un totale di $ 100 milioni applicherebbe il moltiplicatore del 3% al giorno per assicurarsi che tutti tranne $ 16 milioni di depositi siano coperti con le riserve che hai nel tuo caveau o con un'istituzione approvata dalla Federal Reserve. Il giorno in cui hai avuto $ 84 milioni in depositi, $ 2,52 milioni dovrebbero essere tenuti come riserve. Ciò significa che $ 81,48 milioni dei tuoi depositi di $ 100 milioni sono disponibili per il prestito ai titolari del tuo account.