Come condurre un ritiro da difficoltà di 401k

Se riscontri difficoltà finanziarie, potresti riuscire a sfruttare i risparmi del tuo 401 (k) per pagare determinati debiti o obblighi, ma dovrai pagare le tasse sui prelievi, oltre a una penalità per il prelievo anticipato del 10%. Ogni piano pensionistico stabilisce le proprie regole per i prelievi di disagio, anche se l'Internal Revenue Service stabilisce alcune linee guida. Il tuo manager 401 (k) può fornire regole specifiche per la distribuzione di una disagio dal tuo piano.

Una coppia matura è seduta sul divano nella loro casa insieme.credit: Jack Hollingsworth / Photodisc / Getty Images

Definizione di un disagio

L'IRS definisce una difficoltà finanziaria come un'esigenza "immediata e pesante". Esempi di difficoltà includono spese mediche, spese funerarie, denaro per riparare danni a una residenza principale, tasse scolastiche e altre spese di istruzione o denaro necessari per prevenire sfratti o pignoramenti. Devi esaurire altre risorse prima di poter passare al tuo 401 (k) come fonte di finanziamento. Ad esempio, se hai altri beni, come una casa per le vacanze, che potresti vendere e utilizzare i proventi per pagare le tue fatture, l'IRS non ti vede come qualificato per una distribuzione di difficoltà dal tuo 401 (k).

Pianificare le regole

I piani pensionistici possono stabilire le proprie regole in merito ai tipi di disagio che si qualificano per un ritiro. Ad esempio, un piano può decidere di effettuare distribuzioni di difficoltà per spese funebri o mediche ma non per spese di alloggio o di istruzione. Il piano decide anche cosa deve fare il dipendente per mostrare la necessità della distribuzione delle difficoltà. Alcuni piani possono accettare una semplice dichiarazione da parte del dipendente, mentre altri possono richiedere una copia di un avviso di sfratto o di una retta scolastica.

Limiti sui prelievi

È possibile prelevare solo l'importo necessario per alleviare le difficoltà, oltre a eventuali tasse o sanzioni. Ad esempio, se prendi un ritiro per riparare la tua casa dopo un'alluvione, non puoi prendere soldi extra per rimodellare la tua camera da letto. Puoi prelevare un importo pari o superiore al tuo contributo al tuo 401 (k), più qualsiasi compartecipazione agli utili o fondi corrispondenti, ma non i guadagni su quei fondi.

altre considerazioni

Un dipendente può prendere una distribuzione di disagio a causa di un bisogno che ha il suo coniuge; lo stesso vale per un dipendente che vive con il dipendente e ha un bisogno che soddisfa i criteri del piano per le difficoltà. Ad esempio, potresti usare una distribuzione di disagio per pagare le spese mediche per tua madre che vive con te o per le tasse scolastiche per un bambino che vive con te quando non è a scuola. Una volta che hai preso una distribuzione di difficoltà dal tuo 401 (k), non puoi contribuire al piano per un minimo di sei mesi. Le distribuzioni di difficoltà non sono rimborsate come i prestiti, quindi riducono l'importo che hai contribuito al risparmio di vecchiaia.