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Tenere traccia dei Conti pensionistici individuali può rivelarsi complicato dal momento che è possibile stabilirli decenni prima che sia necessario effettuare prelievi. Puoi utilizzare determinati database governativi per localizzare gli IRA persi o entrare in contatto con banche specifiche. Inoltre, è possibile trovare indizi sulla sua posizione nelle dichiarazioni dei redditi e nei registri di lavoro.
Dichiarazioni dei redditi
I tuoi contributi IRA sono generalmente deducibili dalle tasse. Dovresti rivedere le dichiarazioni dei redditi per stabilire quando hai effettuato i contributi dell'IRA. Se specificato, cerca una ricevuta bancaria o un numero di conto che identifichi l'ente che detiene il tuo account. In assenza di specifiche dell'account, i dettagli relativi all'importo e ai tempi del deposito ti aiuteranno a restringere la ricerca. Questa potrebbe non essere la ricerca più accurata poiché il valore dell'IRA potrebbe essere aumentato o diminuito da quando hai stabilito l'account.
Rollover IRA
Se i contanti dell'IRA sono iniziati in un piano 401 (k) o simile e sono stati trasferiti, è necessario contattare il dipartimento risorse umane del proprio ex datore di lavoro. I custodi del piano di pensionamento possono dirti come sono stati erogati i fondi. Se il rollover era un trasferimento diretto, i fondi venivano inviati direttamente a un'altra banca o istituzione e depositati in un'IRA. Il custode del piano può fornirti i dettagli. Se hai effettuato un rollover indiretto, il ricavato ti è stato inviato come assegno. Dovrai cercare i tuoi record per trovarlo.
Proprietà incamerata dallo
Tutti e 50 gli stati applicano leggi di escheatment, che richiedono alle banche di consegnare i proventi dei conti abbandonati allo stato. In California, ad esempio, gli account sono tecnicamente abbandonati se non c'è stato alcun contatto con il proprietario per almeno tre anni. Se la tua IRA persa è stata fondata diversi anni fa, allora c'è una buona probabilità che il denaro sia stato da lungo tempo sdoganato allo stato. Contattare il dipartimento di proprietà non reclamata o abbandonata del proprio stato per verificare. Molti stati hanno database online che ti permettono di cercare denaro perso per nome o numero di previdenza sociale.
Banche fallite
Puoi sempre visitare la banca che deteneva la tua IRA. Se non funziona più, contattare la Federal Deposit Insurance Corporation. Quando una banca fallisce, la FDIC vende le sue attività - compresi i conti di deposito dell'IRA - ad altre istituzioni. La FDIC mantiene un elenco online di banche fallite e ha un database attraverso il quale è possibile cercare le informazioni di contatto per tali istituti. È possibile utilizzare questo strumento per contattare le parti coinvolte nella liquidazione della banca.