Caratteristiche della copertura assicurativa per invalidità

L'assicurazione invalidità fornisce reddito quando un lavoratore è infortunato, si ammala o non è in grado di lavorare. Il reddito da invalidità non è in genere pari al salario di un lavoratore, ma si basa su una percentuale delle sue retribuzioni. La copertura della disabilità è tra i tipi di assicurazione più costosi a causa dell'elevato numero di crediti nei confronti di tali polizze.

La copertura della disabilità fornisce reddito ai dipendenti che non sono in grado di lavorare.

Disabilità a breve termine

La disabilità a breve termine copre i lavoratori inizialmente disabili o disabili per un breve periodo. Un datore di lavoro può pagare i premi per invalidità a breve termine attraverso un piano che copre tutti i dipendenti. Il periodo di attesa tipico per un dipendente disabile per ricevere prestazioni è di due settimane e la copertura dura da sei mesi a due anni. I pagamenti dei sussidi sono compresi tra l'80 e il 100 percento del salario.

Disabilità a lungo termine

La disabilità a lungo termine ha comunemente più restrizioni della disabilità a breve termine. Le politiche definiscono la disabilità in termini di se un lavoratore può svolgere mansioni lavorative o qualsiasi lavoro. Le prestazioni sono spesso limitate al 70% dello stipendio del lavoratore. Il periodo medio di attesa per i pagamenti dell'assicurazione invalidità è di 90 giorni. Molte polizze erogano sussidi per un periodo fisso, ad esempio cinque anni, ma altri continueranno a fornire entrate di invalidità fino all'età di 65 anni.

Piani di gruppo del datore di lavoro

I datori di lavoro sostengono spesso il costo dei premi dell'assicurazione invalidità per tutti i lavoratori attraverso un piano di copertura di gruppo. I piani di gruppo pagati dai dipendenti sono generalmente meno costosi delle singole polizze acquistate dai dipendenti. Le compagnie di assicurazione addebitano i premi in base ai rischi di occupazione in un determinato luogo di lavoro. I dipendenti degli uffici pagano meno dei lavoratori edili, ad esempio. Le prestazioni corrisposte ai dipendenti non sono imponibili se il dipendente paga i premi, ma i benefici sono tassati se il datore di lavoro paga.

Copertura individuale

Il costo della copertura della disabilità individuale è spesso proibitivo nonostante l'occupazione di una persona. I piani individuali offrono una maggiore flessibilità per apportare modifiche alle politiche e definire la copertura per i benefici di pagamento se non si è in grado di svolgere le attività lavorative attuali, anche se si è in grado di guadagnare reddito attraverso un altro lavoro. Gli individui sono spesso soggetti a un periodo di prova prima dell'inizio della copertura. Ciò impedisce ai vettori di pagare immediatamente il reddito di invalidità per recuperi in corso o condizioni preesistenti.