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Le banche non pongono restrizioni sulla quantità di assegni che puoi incassare. Tuttavia, è utile chiamare in anticipo per assicurarsi che la banca disponga di denaro sufficiente per approvarla. Inoltre, le banche sono tenute a segnalare transazioni superiori a $ 10.000 all'Internal Revenue Service.
Chiama in anticipo
Hai il diritto di prelevare qualsiasi somma di denaro dal tuo conto bancario. Tuttavia, la Federal Reserve consente alle banche di sospendere assegni e depositi particolarmente ingenti. Secondo il regolamento CC, le banche devono rendere disponibili per i clienti i primi $ 200 di assegni entro il giorno successivo, ma è concesso un ragionevole lasso di tempo per rendere disponibile il resto dei fondi. A seconda della dimensione del controllo, del tipo di controllo e delle politiche bancarie, potrebbero essere alcuni giorni o anche una settimana. Se hai intenzione di incassare un assegno di $ 5,000 o più, contatta prima la tua banca. Se fai sapere alla banca in anticipo, c'è una migliore possibilità che abbia abbastanza soldi in mano per approvare l'assegno. Per evitare di pagare le tasse, incassare l'assegno presso una banca con la quale si detiene un account.
Se non si dispone di un conto bancario
Se non si dispone di un conto bancario e è necessario incassare un assegno di grandi dimensioni, potrebbe essere necessario pagare una tassa. Per i controlli di grandi dimensioni, queste tasse possono sommarsi. I negozi di incassi spesso applicano una tariffa fissa più una percentuale dell'importo dell'assegno. Un'altra opzione è quella di incassare l'assegno presso la banca della persona che lo ha emesso. È possibile che non venga addebitato alcun costo e, in caso contrario, la commissione sarà probabilmente inferiore rispetto a quella dei negozi di incassi. È inoltre possibile registrarsi per un conto bancario presso la banca per evitare la tassa. Banche e cooperative di credito possono richiedere di verificare la tua identità prima di approvare un assegno.
Sii preparato per un rapporto
Sebbene tu abbia tutto il diritto di incassare un assegno, sappi che la banca potrebbe segnalarlo all'IRS. Al fine di aiutare il governo a identificare e bloccare le attività criminali, le banche sono tenute a segnalare tutti i movimenti di cassa superiori a $ 10.000. Tu come individuo non hai alcun obbligo di segnalazione, se non quello di riportare qualsiasi reddito onestamente e accuratamente sulla tua dichiarazione dei redditi.
Annota la data
Finché il tuo assegno è stato emesso di recente e chiami in anticipo, non dovresti incorrere in alcun problema a incassare l'assegno. Tuttavia, la situazione è diversa per i controlli più vecchi e di grandi dimensioni. Secondo il Codice commerciale uniforme, le banche non sono obbligate a riscuotere assegni di più di sei mesi. Le banche spesso scelgono di onorare i vecchi assegni, ma tendono ad essere più diffidenti nei confronti di assegni di grandi dimensioni. Se hai un vecchio assegno, chiama in anticipo alla banca e contatta il beneficiario per assicurarti che possa coprire l'importo.