Sommario:
Mentre la qualificazione per un mutuo per la casa oggi può essere spesso difficile, i prestiti rurali dell'USDA rappresentano un'importante alternativa per i mutuatari a reddito basso e moderato nelle aree rurali. I prestiti rurali dell'USDA hanno regole di qualificazione meno rigorose rispetto alla maggior parte dei programmi di prestito. Le loro linee guida sul reddito e sul credito sono meno severe. Permettono doni e contributi del venditore e non richiedono un'assicurazione ipotecaria e, cosa forse più importante, non richiedono acconti.
Limiti di USDA ad acri
I criteri del prestito rurale USDA non limitano il numero di acri di cui hanno proprietà se la superficie coltivabile o coltivabile della proprietà è inferiore al 30% del suo valore totale. Tuttavia, se il valore della superficie coltivabile della proprietà è superiore al 30%, il sito può comunque essere qualificato se l'esperto determina che la proprietà è tipica dell'area e cita proprietà comparabili con superfici simili per supportare la sua decisione. Il perito deve anche assicurarsi che la proprietà non possa essere suddivisa. Inoltre, la proprietà non può avere edifici a reddito.
Altre regole di qualificazione
Altri criteri di qualifica potrebbero essere più problematici. La proprietà deve essere in una zona rurale o in una piccola comunità, come designato dall'USDA. I richiedenti il prestito non possono avere redditi superiori al 115% del reddito medio della zona e devono occupare la casa come residenza principale. Secondo l'USDA, i richiedenti di prestito devono essere senza un alloggio adeguato, ma devono essere in grado di permettersi i pagamenti del prestito, comprese le tasse e l'assicurazione. L'USDA afferma che i candidati devono avere una storia di credito ragionevole, ma non ha un punteggio di credito minimo ufficiale. La maggior parte dei finanziatori che offrono prestiti rurali USDA richiedono punteggi di credito superiori a 620. Il tasso di rimborso richiesto è 29/41, il che significa che i pagamenti mensili relativi all'alloggio non possono essere superiori al 29% del reddito mensile totale e il pagamento totale del debito non può superare il 41% il tuo reddito. Le eccezioni sono talvolta possibili.
vantaggi
Le funzionalità di pagamento zero sono probabilmente il beneficio più importante dei prestiti rurali dell'USDA, in quanto i pagamenti anticipati rappresentano in genere la maggiore spesa per gli acquirenti domestici. Inoltre, i mutuatari non devono pagare l'assicurazione ipotecaria mensile, che assicura il creditore, non il proprietario della casa. I costi di chiusura possono essere finanziati o aggiunti all'importo totale del prestito, a condizione che il prestito non sia più grande del valore della proprietà. Inoltre, il programma non è limitato ai neofiti acquirenti di case. L'USDA vanta che i suoi tassi ipotecari sono competitivi e che i suoi termini trentennali offrono pagamenti ragionevoli e prevedibili.
Linee guida di credito
Le linee guida del credito sono meno severe di quelle dei mutui standard, consentendo agli acquirenti di case con storie di credito imperfette di acquistare case. Il programma accetta crediti non tradizionali o storici di pagamento diversi da carte di credito e prestiti personali e può consentire una documentazione semplificata del credito per approvazioni più rapide per alcuni mutuatari. Invece di prestare denaro in sé, l'USDA garantisce i prestiti erogati attraverso istituti di credito che ha approvato. I mutuatari che sperano di richiedere un prestito rurale USDA possono rivolgersi alle agenzie immobiliari statali, ai finanziatori approvati dall'HUD o ad un istituto FCS (Farm Credit System) con autorità di prestito diretto.