Sommario:
I datori di lavoro possono sponsorizzare un piano 401 (k) per aiutare i dipendenti a risparmiare verso la pensione. Lo scopo del piano 401 (k) è di integrare le prestazioni di sicurezza sociale e altri piani pensionistici non elettive. Se ti stai avvicinando alla pensione o sei in pensione, molto probabilmente vuoi massimizzare il tuo reddito. Allo stesso tempo, vuoi minimizzare le tasse. Ciò potrebbe richiedere un equilibrio tra i tuoi benefici di sicurezza sociale e le tue distribuzioni 401 (k).
Funzione
La previdenza sociale fu istituita nel 1935 per fornire agli americani un programma assicurativo nazionale che pagasse le prestazioni per la pensione o l'invalidità. La previdenza sociale paga i benefici quando si va in pensione. Paga anche benefici alle vedove, agli orfani e agli americani disabili. Un piano 401 (k) è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro progettato per integrare il reddito che riceverete dal governo. I contributi vengono effettuati da riduzioni salariali e contributi del datore di lavoro e investiti in fondi comuni di investimento in base alla tolleranza all'investimento.
Qualifiche di età
È necessario avere almeno 62 anni per poter usufruire delle prestazioni di pensionamento anticipato della Social Security. Non riceverai tanto quanto se aspetti fino all'età di 65 anni. Un 401 (k) ti consente di attingere reddito per la pensione a partire da 59 1/2 anni. Alcuni piani di datori di lavoro consentono a un dipendente di andare in pensione a 55 anni senza pagare una penalizzazione del dieci per cento se il 401 (k) viene lasciato al datore di lavoro dopo la cessazione del servizio.
Reddito imponibile
La sicurezza sociale come fonte di reddito esclusiva non è tassata. Ma se aggiungi altre fonti di reddito imponibile, potresti scoprire che la tua fascia fiscale è aumentata con i sussidi Social Security tassati. A meno che tu non abbia un Roth 401 (k), che fornisce distribuzioni esentasse, il denaro che prendi dal tuo piano 401 (k) verrà aggiunto al reddito. Riceverai un 1099R per le distribuzioni dal piano. Compilare un totale di tutti i redditi imponibili e aggiungerlo al 50 percento delle prestazioni di previdenza sociale determina il "reddito provvisorio" per determinare la propria aliquota d'imposta.
Soglie fiscali
Le aliquote fiscali sono stabilite dal reddito provvisorio. I singoli filer che effettuano meno di $ 25.000 non pagano tasse. Il reddito provvisorio di $ 32.000 per il deposito coniugato è esentasse. All'aumentare del reddito provvisorio, la percentuale del reddito previdenziale imponibile aumenta. I singoli filer che effettuano tra $ 25.000 e $ 34.000 aggiungeranno il 50 percento delle prestazioni di sicurezza sociale al reddito; oltre $ 34.000 aggiungono l'85% della sicurezza sociale al reddito. Le soglie per i filer sposati sono $ 32.000 a $ 44.000 per il 50 percento aggiunto al reddito con importi superiori a $ 44.000, aggiungendo l'85 percento al reddito.
considerazioni
Hai la possibilità di controllare quando e come prendi i tuoi averi di vecchiaia. Una corretta pianificazione può aiutarti a utilizzare le risorse 401 (k) prima che i benefici della Social Security si innestino, quindi ridurre le distribuzioni 401 (k) dopo. Per coloro che desiderano andare in pensione presto, questa è una considerazione importante. Altre considerazioni utilizzano le risorse 401 (k) solo quando ne hai bisogno. Naturalmente, se il tuo 401 (k) è un Roth 401 (k), queste sono distribuzioni esentasse. Se il tuo 401 (k) è un account con imposte differite, puoi considerare di parlare con un consulente fiscale per vedere se una conversione Roth ha senso per te.