Che cosa succede se prenoto sulle carte di credito?

Quando si imposta di default sul debito della carta di credito, ti esponi a una serie di problemi che vanno dall'accesso limitato al credito a procedimenti giudiziari e garnishments. L'impostazione predefinita si verifica quando smetti di effettuare i pagamenti richiesti sul debito. Le precise conseguenze del default variano da stato a stato. Per complicare ulteriormente le cose, potresti dover fare i conti con leggi nel tuo stato e leggi nello stato in cui è stata emessa la tua carta.

I debiti delle carte di credito sono soggetti alla legge dello stato. Credit: TongRo Images / TongRo Images / Getty Images

Rapporto di credito

I prestatori, i fornitori di servizi e persino i datori di lavoro utilizzano il tuo rapporto di credito come punto di riferimento per valutare la tua capacità di gestire i tuoi soldi. Il tuo rapporto di credito indica il numero di volte in cui perdi un pagamento di 30, 60, 90 o 120 giorni. Ogni pagamento tardivo diminuisce il tuo punteggio di credito mentre un account gravemente insolente può far crollare il tuo punteggio. I ritardi di pagamento e le insolvenze rimangono sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni. Durante questo periodo, potresti avere difficoltà a prendere in prestito denaro e finire per pagare tariffe più alte per l'assicurazione e altri servizi.

Giurisdizione

Ogni stato ha le proprie leggi relative ai debiti e agli obblighi, anche se ogni stato fornisce ai creditori alcune vie legali per incassare i debiti scaduti. Pochi stati hanno leggi relative specificamente alle carte di credito. Generalmente i creditori hanno il diritto di farti causa per il saldo dovuto su un debito scaduto. Un giudice può consentire alla compagnia della carta di guarnire il tuo stipendio o il tuo conto bancario. In Florida, i creditori non devono avvisarti di un sequestro finché non ha avuto effetto. La legge federale impedisce ai creditori di coprire i redditi della sicurezza sociale mentre alcuni stati controllano i salari e i conti bancari.

Statuto delle limitazioni

Lo statuto delle limitazioni pone una data di fine sul periodo di tempo entro il quale la società della carta di credito può portarti in tribunale per regolare un debito scaduto. Nella maggior parte degli stati, lo statuto dei limiti dura da tre a sei anni. In Rhode Island, dura per 10. Questo potrebbe creare complicazioni se vivete in uno stato e il vostro istituto di credito si basa su un altro. La corte deve decidere quale sistema legale dello stato è competente per il caso. Nessun consenso è stato raggiunto a questo riguardo e anche all'interno dello stesso stato, due diversi giudici potrebbero presentare punti di vista opposti.

Scritto contro orale

Gli accordi con le carte di credito non sono complessi se confrontati con mutui e prestiti automobilistici. Di conseguenza, la discussione si è scatenata sul fatto che le carte di credito siano soggette a leggi sui contratti scritti o alle leggi sui contratti orali. Interpretazioni di questa legge potrebbero avere ripercussioni importanti per te come attore in una causa. Nel Kentucky, ad esempio, lo statuto delle limitazioni sui contratti orali dura solo cinque anni. Per i contratti scritti, i creditori hanno 15 anni per seguirti attraverso il sistema giudiziario.

Collezionisti di debiti

Il debito scaduto della carta di credito non scompare anche se il termine di prescrizione è scaduto e non appare più sul tuo rapporto di credito. Il debito continua ad esistere fino al suo rimborso anche se il tuo creditore ha una capacità limitata di riscuoterlo. Di conseguenza, gli esattori possono legalmente contattarti telefonicamente o per posta molti anni dopo la scadenza del termine di prescrizione. Inoltre, le tasse e gli interessi possono causare l'aumento delle dimensioni del debito.