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Se non puoi effettuare i pagamenti su un veicolo che stai finanziando, il prestatore può rientrare in possesso dell'auto. Sebbene i riacutizzazioni siano generalmente involontari, puoi anche scegliere di restituire l'auto da solo. Quando si accetta di rinunciare alla macchina, si parla di a recupero volontario e viene segnalato agli uffici di credito come a resa volontaria. In genere è possibile negoziare un'offerta di regolamento in cambio della resa, ma è ancora visto come un recupero e influenzerà negativamente il tuo rapporto di credito.
Segnalazione agli uffici
Mentre il creditore riferisce l'attività alle agenzie di credito come una consegna volontaria invece di un recupero, l'impatto del credito è simile, secondo Experian. Apparirà come un account che non hai pagato come concordato. La tua cronologia dei pagamenti conta per il 35% del tuo punteggio di credito FICO, in quanto gli istituti di credito apprezzano il track record di pagamento delle bollette in tempo. Se hai perso i pagamenti prima di arrenderti, probabilmente il tuo punteggio ha subito un duro colpo anche da quella attività. La resa volontaria può rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla data del primo pagamento mancato.
La vendita e carenza
Dopo che la macchina viene restituita, il creditore lo vende a un'asta per recuperare l'importo dovuto. Se c'è una carenza, sarai responsabile per il pagamento. Il creditore può accettare un programma di pagamento per aiutarti a rimborsare il debito piuttosto che richiedere una somma forfettaria. Se non si paga il saldo, il creditore può vendere l'account a un'agenzia di recupero crediti. L'account appare quindi sul tuo rapporto di credito come un debito in collezioni.
Perdonando il debito
Se il creditore non ti insegue per raccogliere la differenza tra il prezzo di vendita e il saldo del prestito, può segnalare il debito come perdonato ai fini fiscali. Se il debito è perdonato o annullato, è possibile ricevere un modulo 1099 C, Cancellazione del debito. Secondo l'IRS, è necessario segnalare qualsiasi importo imponibile di un debito annullato di cui si è responsabili come reddito ordinario, e sono soggetti a tale importo di conseguenza.