Sommario:
Quando prendi in prestito denaro, devi rimborsare l'importo principale più gli interessi. L'interesse viene addebitato in base a una tariffa semplice o nominale. In genere, i creditori aggiungono anche le tasse al principale. Questi possono essere costi di elaborazione del prestito, "punti" aggiunti a un mutuo o una varietà di altri oneri. Aggiunti insieme, interessi e commissioni compongono i costi finanziari. Il costo effettivo o il tasso percentuale annuale utilizza gli oneri finanziari totali per trovare il costo reale di un prestito espresso in percentuale.
Formula per stimare il costo effettivo
La precisa determinazione del costo effettivo richiede una matematica complessa. È possibile calcolare una stima del costo effettivo utilizzando una formula abbastanza semplice. In primo luogo, trova gli oneri finanziari totali aggiungendo tutti gli interessi addebitati per tutta la durata del prestito ad altre commissioni. La formula per approssimare il costo effettivo è 2 (F N / A (T + 1)). F equivale a oneri finanziari totali, N è il numero di pagamenti per anno, A è uguale all'importo totale del rimborso e T è il numero totale di pagamenti. Supponete di prendere in prestito $ 1.000 e le spese finanziarie ammontano a $ 250, quindi l'importo che dovete rimborsare equivale a $ 1,250. Effettui pagamenti mensili per un periodo di due anni. Hai 2 ($ 250 12) diviso per ($ 1,250) (24 + 1). Questo ha un costo approssimativo effettivo o APR del 19,2 percento.