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Coloro che lavorano per datori di lavoro privati hanno spesso accesso a un piano 401 (k). Ma coloro che lavorano per un'entità non profit o pubblica, come una chiesa, una scuola o un ospedale, hanno spesso accesso a un piano 403 (b). Se hai un piano 403 (b) disponibile attraverso il tuo datore di lavoro, puoi contribuire a tale piano e anche all'IRA.
Solo entrate ottenute
L'unica forma di reddito che puoi contribuire a un 403 (b) è il reddito da lavoro. I soldi che contribuisci a un piano 403 (b) vengono direttamente dalla tua busta paga su base pre-tasse, permettendoti di ridurre il tuo reddito imponibile e la tua responsabilità fiscale. Allo stesso modo, l'unico denaro che può essere contribuito all'IRA è il reddito da lavoro. Non è possibile finanziare la propria IRA con reddito da interessi, reddito da dividendi o qualsiasi altra forma di reddito non guadagnato.
Limiti di contribuzione
Il tuo piano 403 (b) e IRA hanno limiti di contribuzione diversi.Ciò significa che puoi contribuire sia a un piano 403 (b) sia a un IRA se entrambi sono disponibili per te. I limiti di contribuzione associati a entrambi i piani sono stabiliti dall'IRS e cambiano di volta in volta. Assicurati di controllare con l'IRS, o con il tuo CPA o preparatore fiscale, prima di fare il tuo contributo annuale IRA. Per il 2010, il limite di contribuzione per un 403 (b) è di $ 16.500 per i lavoratori di età pari o inferiore a 49 anni e $ 22.000 per i lavoratori di età pari o superiore a 50 anni. Il limite di contribuzione 2010 per un IRA è di $ 5,000 per i lavoratori di 49 anni e più giovani e di $ 6.000 per i lavoratori di 50 anni e più vecchi.
Bilanciamento del portafoglio
Costruire un portafoglio equilibrato è essenziale quando si risparmia per la pensione, e contribuire a un 403 (b) e un IRA può aiutare a raggiungere tale equilibrio. Se vuoi investire una parte dei tuoi soldi in azioni e un importo aggiuntivo in obbligazioni, puoi scegliere di investire la maggior parte del tuo 403 (b) nel mercato azionario e la maggior parte del tuo IRA nel mercato obbligazionario. Ovviamente, sarà necessario riequilibrare il portafoglio di volta in volta per assicurarsi che il mix di investimento desiderato venga mantenuto al variare dei valori dei titoli sottostanti.
Roth vs. Tradizionale
Puoi scegliere di integrare il tuo investimento 403 (b) con un IRA tradizionale, un Roth IRA o una combinazione dei due. Se si sceglie un IRA tradizionale, si ottiene una rottura anticipata delle tasse, ma al momento del pensionamento si dovranno pagare le imposte sul reddito a tassi prevalenti. Se si sceglie un Roth IRA, si rinuncia alla detrazione fiscale immediata, ma in cambio si ottiene la promessa di prelievi esentasse al momento del pensionamento. Puoi investire l'intero contributo annuale in un piano o nell'altro oppure puoi dividere il tuo contributo tra i due tipi di piani.