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I depositi vincolati, detti anche certificati di deposito, sono vaglia cambiari emessi dalle banche. La cambiale promette di versare all'investitore un certo ammontare di interessi in cambio di investimenti con la banca. Nella maggior parte dei tipi di CD, come i CD tradizionali, l'interesse viene pagato quando il CD matura. Perché è un investimento, le banche hanno restrizioni sul prelievo di denaro da CD.
CD tradizionali
Un certificato di deposito tradizionale è un tipo di investimento offerto dalle istituzioni finanziarie. Il denaro viene investito per un periodo di tempo prestabilito a un tasso di interesse predeterminato. Il periodo di investimento varia in genere da un mese a cinque anni. I più alti tassi di interesse sono dati a investimenti a lungo termine. Quando l'investimento raggiunge la maturità, il proprietario ha la possibilità di passare a un altro CD o incassare il CD. Una volta investito, il denaro non può essere ritirato prima della data di scadenza, o il proprietario incorre in una penale di prelievo anticipato. I CD emessi dalla banca sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation. L'attuale limite FDIC è fino a $ 250.000.
CD liquidi
I CD liquidi sono un incrocio tra un conto di risparmio e un CD tradizionale. Sono anche chiamati CD privi di rischi o senza CD di penalità. I CD liquidi sono bloccati a una tariffa fissa, ma i proprietari possono inizialmente prelevare denaro in qualsiasi momento senza penalità. La banca determina l'importo dei prelievi che una persona può effettuare senza incorrere in una penalità. Per legge, l'investitore deve attendere un minimo di sette giorni prima di effettuare il primo prelievo, ma alcune banche impongono un ulteriore periodo di attesa. Il tasso di interesse su un CD liquido è inferiore al tasso di interesse su un CD tradizionale con gli stessi termini di investimento a causa della maggiore flessibilità. Le tariffe dei CD liquidi sono generalmente superiori ai tassi di interesse del conto di risparmio. I CD emessi dalla banca sono assicurati dalla FDIC.
CD Broker
I CD Broker vengono acquistati da un broker da una banca e poi rivenduti al cliente del broker. La scadenza del certificato dipende dal CD. Alcuni CD di broker maturano in appena sette giorni. Gli interessi sono pagati al momento della scadenza quando i CD maturano entro un anno. Sui CD con scadenza oltre l'anno, gli interessi sono pagati semestralmente. I CD del broker sono venduti su un mercato nazionale concorrenziale e producono un tasso di interesse più elevato rispetto ai CD tradizionali. A seconda dell'emittente, il CD brokerato potrebbe non essere assicurato FDIC.