Sommario:
- Una somma forfettaria può ridurre i tuoi pagamenti
- Riduzioni dei tassi di interesse e modifica dei prestiti
- Principali piani di riduzione anche minori pagamenti
Poiché i proprietari di abitazione si imbattono in difficoltà finanziarie di volta in volta, offrono istituti di credito ipotecario perdita di mitigazione opzioni per aiutare i proprietari di casa in difficoltà a mantenere le loro case. Anche i proprietari di case che non si trovano in difficoltà finanziarie potrebbero desiderare un modo per ridurre i loro pagamenti mensili. Il rifinanziamento è il modo più comune per ottenere un pagamento ipotecario più basso. Tuttavia, molti istituti di credito sono disposti a capire un piano di rimborso migliore, senza rifinanziare. Le circostanze finanziarie e il prestatore determineranno se è possibile ridurre i pagamenti senza rifinanziamento.
Una somma forfettaria può ridurre i tuoi pagamenti
Normalmente, il pagamento di una parte considerevole del saldo principale prima del previsto non modifica il pagamento mensile. Però, richiedere una rifusione o rirortalizzazione del tuo mutuo può cambiare sia il capitale che il pagamento. I migliori candidati per questa opzione hanno una grande somma di denaro da applicare per i loro mutui. Il prestatore quindi ricalcola i pagamenti in base all'importo del capitale ridotto di recente, rendendo il pagamento inferiore.
Chiama il creditore ipotecario o la società che gestisce i pagamenti mensili, noto come società di servizi di prestito. Può verificare con l'investitore il vostro prestito - se ce n'è uno - e dirvi se è consentita la rifusione. Questa opzione è rara e di solito non è pubblicizzata, ma se permessa, la tassa amministrativa è modesta, di solito solo poche centinaia di dollari. A differenza di un rifinanziamento, che paga una vecchia ipoteca con i proventi di un nuovo prestito, una rifusione non modifica il tasso di interesse o le condizioni del prestito e non richiede un controllo del credito.
Riduzioni dei tassi di interesse e modifica dei prestiti
Un prestatore può ridurre temporaneamente o permanentemente il tasso ipotecario per ridurre i pagamenti mensili. Una riduzione del tasso è in genere riservata ai proprietari di case finanziariamente in difficoltà. I creditori e l'investitore del prestito devono accettare la riduzione del tasso. Richiederlo solitamente richiede l'applicazione di una più ampia opzione di attenuazione delle perdite, nota come a modifica del prestito. Il governo federale sponsorizza le modifiche del prestito e gli istituti di credito possono offrire i propri programmi proprietari a mutuatari qualificati. Il processo di modifica è spesso lungo e articolato e i risultati non sono garantiti. Devi dimostrare che non puoi permetterti il ​​tuo pagamento corrente e non avere i requisiti per un rifinanziamento, ma guadagnare comunque abbastanza per effettuare un nuovo pagamento ridotto. Contatta il tuo prestatore e spiega le tue difficoltà finanziarie. Se sei un buon candidato per una riduzione del tasso, il tuo prestatore ti istruirà su come inviare un pacchetto di difficoltà e applicazione di modifica.
Principali piani di riduzione anche minori pagamenti
Un'altra opzione per i proprietari di case in difficoltà, anche se più rari, è un piano di riduzione principale. È disponibile per i mutuatari che lo sono subacqueo sui loro mutui. Poiché il mutuatario deve più della casa vale la pena, l'equity negativo impedisce un rifinanziamento. Il creditore deve essere disposto a ridurre il saldo del mutuo principale, che in effetti riduce il pagamento mensile. Sebbene il governo federale abbia un programma di riduzione del capitale, gli istituti di credito non sono così aperti a ridurre le dimensioni dei prestiti quanto lo sono per altre forme di attenuazione e modifica delle perdite. In genere è necessario richiedere una modifica del prestito e non riuscire a qualificarsi prima che un creditore considererà perdonare una parte del saldo del prestito.