Quando posso andare in pensione?

La buona notizia è che puoi ritirarti ogni volta che ne hai voglia: non esistono regole ferree sul pensionamento anticipato. La cattiva notizia è che, sebbene tu possa andare in pensione a 38 anni, potresti non avere un piano pensionistico che ti supporterà per 45 o 50 anni di pensionamento. La tempistica è una parte fondamentale della pianificazione della pensione, e molti fattori pesano sulla tua decisione, inclusa l'accessibilità della pensione, la dimensione del tuo gruzzolo e la quantità di denaro necessaria per sostenere il tuo stile di vita in pensione.

Calcolare l'età della pensione può essere una proposta difficile.

Pensioni di sicurezza sociale

Indipendentemente da quando smetti di lavorare, non avrai diritto a ricevere la pensione dall'Amministrazione della sicurezza sociale fino al raggiungimento dei 60 anni. Anche se l'età pensionabile varia a seconda dell'anno in cui sei nato, chiunque sia nato dopo il 1960 non può andare in pensione con tutti i benefici fino al 67 ° compleanno. Puoi scegliere di iniziare a ricevere la pensione già a partire dall'età di 62 anni, anche se la tua pensione sarà ridotta di circa il 30%. Se resisti e inizi a un pensionamento semi-anticipato a 65 anni, riceverai circa l'86 percento della tua pensione completa.

IRA e 401k

Molti contributi pensionistici ricevono lo stato privilegiato, quando li fai sotto il presupposto che attendi fino al pensionamento per accedervi. Anche se i fondi collocati in un conto pensionistico qualificato sono accessibili in qualsiasi momento della tua vita, se prendi una distribuzione da un piano IRA tradizionale o da un piano 401 (k) prima di compiere 59 1/2, dovrai affrontare un'ulteriore imposta di distribuzione anticipata del 10%, oltre alle imposte sul reddito di tutti i fondi ritirate anticipatamente. Inoltre, è necessario iniziare a ricevere distribuzioni da questi account quando si gira 70 1/2, o affrontare le accise. Alcune esenzioni - spese scolastiche, acquisti di prima casa e disagi petulati - consentono di prelevare denaro in anticipo da un IRA senza penalità, ma i prelievi anticipati da un 401 (k) probabilmente ti costeranno anche se soddisfi gli standard di esenzione.

Calcolo delle esigenze di pensionamento

Se le tue partecipazioni finanziarie non di vecchiaia sono abbastanza grandi da sostenere il tuo stile di vita senza una fonte di reddito da lavoro, puoi andare in pensione a qualsiasi età tu scelga. Sebbene molti pianificatori di pensionati esortino i loro clienti a puntare a ricevere circa l'80 percento del loro reddito annuale dal reddito da pensione, le vostre scelte dipendono dalla vostra situazione di vita e dai bisogni finanziari. Calcola la percentuale del tuo reddito corrente che avresti bisogno di vivere a tuo livello di comfort e usala come base per il tuo reddito pensionistico annuale. Moltiplicare questa cifra per gli anni rimasti nella durata stimata per calcolare le esigenze di risparmio di base per la pensione.

Pensionamento anticipato e previdenza sociale

Se si va in pensione alla piena età pensionabile, si può contare sul ricevere circa il 40 per cento del salario annuo in benefici. Se si assumono benefici all'età di 62 anni, tale cifra scende a circa il 28 percento delle retribuzioni. L'amministrazione della sicurezza sociale basa la tua pensione sui contributi a vita, quindi se smetti di lavorare a 45 anni, la tua pensione sarà drasticamente ridotta a causa del minor numero di anni di contributi.