Cose che devi sapere sull'assicurazione auto

Il trasporto di un'assicurazione auto è praticamente obbligatorio per legge se possiedi un'auto e desideri guidarla, ma un numero sorprendente di conducenti si mette al volante illegalmente - uno su otto, secondo l'Insurance Research Council. Consumer Reports lo mette a circa 30 milioni di americani. Parte del problema potrebbe essere che molte persone semplicemente non capiscono le leggi o la copertura dell'assicurazione auto.

Cose che devi sapere su Car Insurancecredit: Michael H / DigitalVision / GettyImages

Cos'è l'assicurazione auto?

L'assicurazione auto è un contratto tra te e una compagnia di assicurazioni. Paghi i premi alla compagnia, un certo importo ogni mese o forse due volte all'anno. In cambio, la società pagherà per danni alla proprietà e lesioni personali, tra le altre cose, se si è mai in un incidente. Non devi inventare il denaro per riparare il tuo veicolo o l'auto dell'altro ragazzo.

Le basi sono facili. Ma l'assicurazione auto è in realtà un problema complicato che coinvolge numerosi tipi di copertura che determinano ciò che una politica pagherà e ciò che non lo farà.

Diversi tipi di assicurazione auto

Potrebbe essere esagerato dire che ci sono tanti tipi di assicurazione auto quanti sono i modelli di auto, ma non di molto. Hai un sacco di opzioni quando acquisti l'assicurazione.

Copertura della responsabilità è richiesto praticamente da ogni stato. Come suggerisce il nome, si paga per danni o lesioni personali a un'altra parte quando si è ritenuti responsabili o responsabili di un incidente. La copertura di responsabilità ha in genere due componenti: una per le richieste di proprietà e una per le richieste di risarcimento per lesioni personali.

Si dice spesso che hai "copertura totale" se porti anche te collisione e copertura completa. La collisione paga per danni al veicolo - non all'altro conducente - se si è in un incidente, mentre la copertura completa paga per altre disavventure che potrebbero verificarsi sul veicolo come furto, atti di vandalismo o danni causati da eventi meteorologici. La copertura completa è talvolta denominata assicurazione "incendio e furto" o copertura "diversa dalla collisione".

Copertura medica e assicurazione infortuni personali pagare per le proprie cure mediche dopo un incidente d'auto. Alcune società e politiche ti compenseranno anche per i salari persi. La copertura per la protezione delle lesioni personali è solitamente più ampia della copertura dei pagamenti medici.

Automobilista non assicurato e underinsured la copertura entra in gioco se sei coinvolto in un incidente e l'altro è responsabile, ma non ha un'assicurazione, ha un'assicurazione insufficiente o fugge dalla scena dell'incidente e la sua identità è sconosciuta.

È inoltre possibile acquistare altre disposizioni di politica "extra". Se devi noleggiare un veicolo mentre la tua auto viene sostituita o riparata, il rimborso del noleggio ti pagherà per poter continuare a tornare al lavoro. È possibile ottenere l'assicurazione per i costi di rimorchio o qualcosa chiamato assicurazione "gap" che pagherà il saldo del vostro prestito auto se il veicolo è pari. Altrimenti, in genere riceverai semplicemente il suo giusto valore di mercato, che è spesso inferiore a quello che devi.

Requisiti di assicurazione auto

La responsabilità è l'elemento di grande ingombro richiesto dalla maggior parte degli Stati, e hanno un minimo per quanto di questa assicurazione si deve portare per legge. Tuttavia, alcuni stati ti permetteranno di pubblicare un legame. Per fare ciò, devi effettivamente versare denaro o l'equivalente con il governo dello stato per coprire i costi dell'altro conducente se sei coinvolto in un incidente.

La copertura di responsabilità "100/300/100" è spesso raccomandata - fino a $ 100.000 a persona in costi per lesioni personali, fino a $ 300.000 complessivi per incidente e fino a $ 100.000 per danni alla proprietà per incidente. Queste soglie più alte ti proteggeranno se hai un valore netto significativo. Quanto più possiedi, tanto più devi perdere se qualcuno ti denunci e la copertura assicurativa non è sufficiente a coprire tutti i danni.

Ma la maggior parte dello stato richiede molto meno di questo. Il minimo richiesto dal Montana è di soli $ 25.000 / $ 50.000 / $ 10.000, anche se la copertura degli automobilisti non assicurati e sottoassicurati è obbligatoria qui oltre alla responsabilità. Questo in realtà è più del New Jersey a $ 15.000 / $ 30.000 / $ 5.000, e il New Jersey richiede anche la copertura di automobilisti non assicurati e underinsured. Richiede anche il trasporto di una protezione personale per lesioni personali, non solo per gli altri.

I migliori prezzi di assicurazione auto

Quindi quanto ti costerà tutto questo? Più di quello che avrebbe avuto nel 2016. I premi dell'assicurazione auto sono aumentati a quattro volte il tasso di inflazione da agosto 2016 a 2017. Ma quanto pagherai personalmente dipende dal tuo record personale di guida e dal tuo punteggio di credito - sì, il tuo punteggio di credito - così come dove vivi e alcuni altri fattori.

Se sei un pilota ad alto rischio - hai un parafango o due sul tuo record di guida o una storia di violazioni alla guida - pagherai di più. Allo stesso modo, puoi aspettarti di pagare di più se guidi molte miglia ogni anno. Ciò aumenta le probabilità di essere coinvolti in un incidente ad un certo punto.

Ma potresti anche pagare di più se sei caduto in periodi di difficoltà economica e il tuo punteggio di credito ha sofferto, anche se hai un record di guida senza macchia. La maggior parte degli assicuratori ha le proprie formule che utilizzano il punteggio di credito per aiutare a calcolare i premi.

Di solito è più economico assicurare la tua auto negli stati che non sono soggetti a inondazioni e che hanno popolazioni più piccole e bassi tassi di criminalità. Coloro che vivono nel Midwest e nel nord-ovest tendono a ottenere i migliori prezzi di assicurazione auto. Il costo medio mensile in queste aree è di circa $ 137, almeno se assicurati con Progressive. Ciò aumenta fino a circa $ 232 al mese se si vive in una zona in cui sono comuni allagamenti, uragani o altre condizioni meteorologiche avverse, o un'area con un alto tasso di criminalità o molto traffico.