Tasso di prestito di costruzione vs. Tasso di prestito permanente

I tassi di prestito di costruzione per i mutui residenziali sono calcolati in modo diverso rispetto ai tassi per i prestiti permanenti. I tassi sui prestiti di costruzione non sono fissi ma "fluttuano" su o giù durante il periodo di costruzione, mentre i prestiti permanenti sono basati su tassi a lungo termine.

Tasso d'interesse.

Finanziamento di prestiti per la costruzione

I prestiti per le costruzioni sono quasi sempre finanziati da istituzioni finanziarie come banche e cooperative di credito. Le istituzioni finanziarie considerano i prestiti per la costruzione a breve termine poiché la costruzione viene in genere completata in 12 mesi o meno. I prestiti per le costruzioni sono anche considerati più rischiosi dei prestiti permanenti, poiché molte cose possono andare storte durante la costruzione e l'istituto finanziario potrebbe trovarsi bloccato in una casa semilavorata. Sia la natura a breve termine dei prestiti sia l'aumento del rischio associato al fattore di costruzione dei prestiti nel tasso di interesse.

Amortizing vs. Non-Amortizing

Ammortamento significa diminuire l'equilibrio.

Quando si ottiene un mutuo a 30 anni o 15 anni a casa, è quello che viene chiamato un prestito di ammortamento. Ciò significa semplicemente che una parte del capitale viene corrisposta ogni mese insieme all'interesse. Ogni mese, il saldo del prestito diminuisce e alla fine della durata del prestito, il prestito sarà completamente ripagato.

Un prestito senza ammortamento significa che nessun capitale è rimborsato durante il corso del prestito, e il saldo completo è ancora in vigore alla fine della durata del prestito. Tali prestiti sono noti anche come prestiti di interesse. I prestiti per la costruzione sono prestiti a interesse.

Fondo di prestito per la costruzione

A differenza di un mutuo permanente, i fondi per i prestiti per la costruzione non vengono erogati alla chiusura. In genere, l'istituto finanziario erogherà il 10% del saldo del prestito alla chiusura per coprire piani, permessi e altri costi iniziali di costruzione. Il resto del saldo del prestito viene collocato in un fondo di prestito di costruzione ed erogato al mutuatario al completamento di ogni fase della costruzione.

Prestito equilibrio durante la costruzione

Edilizia residenziale

Come mutuatario, dovrai pagare solo gli interessi sull'ammontare dei fondi erogati, e ti verrà solo richiesto di pagare gli interessi e nessuno dei principali. Ad esempio, se l'importo del prestito è di $ 200.000 e l'istituto finanziario ha erogato solo il 10 percento dei fondi ($ 20.000), pagherete solo interessi per $ 20.000. Gli interessi sono fatturati alla fine di ogni mese e si basano sull'importo medio del prestito in circolazione durante il mese.

Tariffe fluttuanti

I tassi di interesse sui prestiti di costruzione "fluttuano" durante il periodo di costruzione. Float significa che la velocità cambierà quando cambierà un indice specificato come la frequenza primaria. Il tasso principale è pubblicato sul Wall Street Journal e fa riferimento alle banche dei tassi che vengono applicate ai loro migliori clienti. I tassi di interesse di costruzione sono generalmente fissati al prime rate più il 2%. Quindi, se il tasso principale è del 2%, ti verrebbe addebitato un totale del 4%.

Se la tariffa principale viene aumentata al 2,5 percento, la tariffa applicata sul prestito verrà aumentata al 4,5 percento per il periodo rimanente del prestito o fino a quando la tariffa principale non verrà modificata di nuovo.

Tassi di interesse di prestito permanente

Permanente.

Poiché i mutui permanenti hanno una durata compresa tra i 15 ei 30 anni, i tassi di interesse per i mutui permanenti sono associati ai tassi di interesse pagati su buoni del tesoro a lungo termine. Gli investitori che acquistano investimenti a lungo termine richiedono un tasso di interesse che ritengono remunerativo a lungo termine. Questi tassi sono stabiliti facendo offerte nei mercati finanziari e sono variati negli ultimi 20 anni dal 5 percento fino al 16 percento a seconda delle condizioni economiche.

Per te, in quanto mutuatario, un'ipoteca permanente a tasso fisso significa che pagherai lo stesso tasso durante la durata del prestito, indipendentemente da quanto i tassi di interesse possono cambiare nei mercati finanziari.

Il corto e il lungo di esso

Quindi vediamo che un interesse per i prestiti di costruzione si basa su tassi a breve termine che riflettono la natura a breve termine dei prestiti per la costruzione e un tasso di interesse permanente sui mutui si basa su tassi a lungo termine che riflettono il più lungo termine dei prestiti permanenti.