Il piano di Incentive Savings Match per i dipendenti - meglio conosciuto con l'acronimo SIMPLE - è un piano di pensionamento per le imprese con 100 o meno dipendenti che hanno ricevuto almeno $ 5.000 in compensazione durante l'anno precedente. Un IRA SEMPLICE fornisce gli stessi risparmi con imposte differite degli IRA tradizionali. Tuttavia, diversamente dall'IRA tradizionale, l'Internal Revenue Service non può vietare i contributi effettuati dopo aver compiuto 70 anni di età.
Regole di contribuzione IRS SEMPLICE IRA
Le normative del Revenue Internal Service affermano che sei autorizzato a contribuire a un IRA SEMPLICE di età superiore ai 70 anni, a condizione che tu continui a lavorare e pensi di guadagnare almeno $ 5.000 nell'anno solare corrente. Secondo le informazioni più recenti, il contributo annuale è di $ 15,500 per chiunque abbia più di 50 anni di anni. Tale importo include un limite standard di $ 12.500 e un contributo di recupero di $ 3.000 disponibile solo per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni.
Requisito di distribuzione minimo richiesto
Anche se l'IRS consente contributi dopo che hai compiuto 70 anni, devi comunque rispettare le regole minime di distribuzione richieste e iniziare a prelevare denaro dal conto ogni anno. La dimensione di ciascuna distribuzione annuale necessaria dipende dalla tua età e dal saldo nel tuo IRA semplice alla fine dell'anno precedente.
Mentre prendere i soldi dal tuo piano di pensionamento mentre contribuisci potrebbe sembrare controproducente, può essere particolarmente utile se sei in ritardo sul risparmio per la pensione. Sebbene la dimensione di ciascun RMD dipenda dalla tua età e dal saldo nel tuo account alla fine dell'anno precedente, è improbabile che sia mai maggiore del tuo contributo annuale. Ad esempio, a 70 anni e mezzo, l'RMD per un conto con un saldo di $ 200.000 è di circa $ 7.300. Questo aumenta ancora il saldo del tuo account fino a $ 8.200 per l'anno se si effettua il contributo massimo. Il tuo saldo aumenterà anche dell'importo che il tuo datore di lavoro contribuisce. Nel peggiore dei casi, almeno sostituirai la maggior parte di un RMD con il tuo contributo annuale.