Sommario:
- Risparmio di pensione non qualificato
- Piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro
- Accordi pensionistici individuali
- Prelievo di risparmio previdenziale
Per molti americani, i risparmi per la pensione possono essere tra le loro maggiori risorse. Tuttavia, molti di questi fondi pensione sono investiti in conti con benefici fiscali quali IRA e piani 401k. Questi tipi di conti pensionistici sono regolati dall'IRS. Prelevare denaro da un 401k o IRA può essere limitato o avere conseguenze fiscali significative.
Risparmio di pensione non qualificato
Quando la maggior parte delle persone pensa ai risparmi per la pensione, pensa ai piani 401k o 403b e ai vari tipi di IRA. Tuttavia, alcune persone risparmiano denaro per la pensione in altri modi. In genere, i soldi investiti in conti bancari regolari o conti di intermediazione non sono soggetti a restrizioni di prelievo e l'intero importo può essere ritirato in qualsiasi momento.
Piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro
Molti piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro come piani 401k e piani 403b hanno disposizioni che vietano al dipendente di prelevare fondi dal piano mentre sono impiegati con la società che sponsorizza il piano. Alcuni piani offrono una funzione di ritiro in servizio che consente a un dipendente di prelevare una percentuale dei propri risparmi di vecchiaia mentre è ancora assunto presso la società. Tali prelievi sono soggetti alle normali imposte sul reddito e, se fatti prima dell'età 59 1/2, una penale del 10%. Inoltre, i piani pensionistici a prestazione definita o le pensioni possono limitare l'importo che può essere rimosso dal piano o richiedere che vengano effettuati prelievi come pagamenti di pensione periodici. Fare riferimento alla documentazione del piano per le specifiche del piano pensionistico.
Accordi pensionistici individuali
Conti pensionistici individuali (IRA) consentono prelievi in qualsiasi momento. I prelievi non sono limitati e l'intero importo può essere ritirato. Tuttavia, con l'eccezione di Roth IRA, tutti i prelievi sono tassabili come reddito ordinario. In aggiunta, tutti i tipi di IRA impongono una penalità del 10% sui prelievi anticipati effettuati dai titolari di account con meno di 59 anni. Roth IRAs consente prelievi esentasse per le persone di età superiore ai 59 anni fintanto che il conto è stato aperto e finanziato per almeno cinque anni.
Prelievo di risparmio previdenziale
Ad eccezione dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro che limitano l'importo che può essere rimosso dal piano dai dipendenti, non vi è alcun limite sull'ammontare dei risparmi di vecchiaia che è possibile ritirare. Il denaro nei conti di vecchiaia è il tuo denaro, quindi non ci sono limiti per ritirarlo. Tuttavia, è importante considerare le possibili implicazioni fiscali di qualsiasi prelievo, poiché possono costare una quantità significativa di denaro. La domanda non è quanto puoi ritirare, ma quanto ti costa un prelievo.