I migliori fondi comuni per pensionati

I pensionati devono affrontare tre considerazioni quando investono in fondi comuni di investimento: aspettativa di vita, inflazione e tassi di interesse. Il tipico pensionato che lascia la forza lavoro a 65 anni può aspettarsi di vivere altri 19 anni. Ciò significa che il reddito pensionistico deve durare più anni di quanto possano aspettarsi molti pensionati. Nel frattempo, l'inflazione durante il pensionamento influisce negativamente sul valore dei rendimenti futuri degli investimenti, ei bassi tassi di interesse bloccano l'accumulo di ricchezza. Pertanto, i migliori fondi comuni di investimento per i pensionati forniscono sicurezza e reddito, oltre a un certo apprezzamento del capitale.

I migliori fondi comuni per i pensionati di Peoplecredit: Zinkevych / iStock / GettyImages

Fondi del mercato monetario

Alcuni dei fondi comuni più sicuri e convenienti per i pensionati comprendono i fondi del mercato monetario. Questi fondi pagano dividendi mensili a prescindere dalle fluttuazioni del mercato azionario e investono in titoli di stato e obbligazioni societarie statunitensi e certificati di deposito. Mentre i loro rendimenti tendono ad essere bassi, questi fondi offrono stabilità e accesso rapido al denaro, di solito attraverso i privilegi di scrittura del controllo.

Fondi obbligazionari

I fondi obbligazionari offrono ai pensionati ampio accesso al mercato obbligazionario. Questi fondi aiutano a conservare parte del reddito che portate in pensione mentre producono un rendimento costante che si aggiunge alle altre fonti di reddito mensile. I fondi obbligazionari generalmente investono in obbligazioni societarie, titoli garantiti da ipoteca, obbligazioni municipali e buoni del Tesoro statunitensi, che offrono tutti un minore rischio di investimento rispetto alle azioni. I fondi obbligazionari rispondono alle fluttuazioni dei tassi di interesse, quindi potresti vedere un leggero aumento del tuo reddito obbligazionario quando i tassi di interesse scendono o diminuiscono leggermente quando aumentano i tassi di interesse.

Fondi di reddito

I fondi produttori di reddito includono fondi comuni di investimento che forniscono distribuzioni da titoli che pagano dividendi. Mentre molti fondi generano reddito per tutto l'anno che viene distribuito come dividendi su base trimestrale, semestrale o annuale, alcuni fondi comuni d'investimento si concentrano interamente su azioni che generano dividendi. Tali fondi comuni di investimento di solito hanno la parola "dividendi" nel loro nome così come "apprezzamento" o "crescita". Questi fondi garantiscono il pagamento dei dividendi, che è un vantaggio per i pensionati, ma i loro rendimenti complessivi dipendono dalle prestazioni del mercato.

Altri fondi azionari

Mantenere una parte di un portafoglio in altri fondi azionari contribuisce a garantire l'apprezzamento del capitale nel corso degli anni in cui la maggior parte dei pensionati avrà bisogno di denaro. I fondi a grande capitalizzazione che investono in società blue chip statunitensi offrono l'opportunità di una crescita del capitale a lungo termine. I fondi comuni di investimento in borsa sono un'altra opzione che offre esposizione all'intero mercato degli Stati Uniti e ti aiuta a sfruttare i rendimenti durante i mercati rialzisti.

Allocazioni di investimento

L'allocazione delle attività tra fondi comuni di investimento rappresenta una sfida per i pensionati. Mentre si potrebbe voler proteggere i vostri beni con fondi più sicuri, troppa protezione significa che si potrebbe perdere durante le serie vincenti nel mercato azionario.

Non esiste un'asset allocation "taglia unica" in pensione, poiché tutti gli investitori hanno mezzi finanziari e tolleranze di rischio differenti. Tuttavia, un'asset allocation moderata potrebbe consistere in azioni del 60%, obbligazioni al 35% e 5% in contanti. Un'allocazione più prudente potrebbe correre lungo le linee del 50% di obbligazioni, 30% di liquidità e 20% di azioni.

Un consulente esperto può aiutarti a determinare le allocazioni che hanno senso per la tua tolleranza al rischio e l'orizzonte di pensionamento. Gli strumenti di ricerca online offerti da Morningstar e Zacks Investment Research possono anche aiutarti a determinare le caratteristiche dei fondi azionari che ti interessano.