Sommario:
Il tuo 401k è pensato per accumulare denaro per la tua pensione e ci sono alcuni vantaggi fiscali per farlo. Quindi devi stare attento a come prelevare i fondi fino a quando non hai almeno 59 1/2 o sarai soggetto a una penalità del 10% e dovrai pagare un'imposta sul reddito regolare sull'importo che ritiri. Nella sua saggezza, il 1997 Taxpayer Relief Act è stato approvato dal Congresso che ha fatto alcune eccezioni al tuo diritto di prelevare fondi dal tuo 401k.
Passo
Effettua un acconto fino a $ 10.000 in una nuova casa se non ne hai acquistato uno per almeno due anni o se sei il primo acquirente di una casa. Se il tuo coniuge ha anche un 401k, il tuo prelievo massimo è di $ 20.000. L'IRS rinuncia all'imposizione della penalità del 10%, ma sarai obbligato a pagare una regolare imposta sul reddito dell'importo prelevato.
Passo
Prelevare fondi dal tuo 401k se hai spese mediche eccessive sostenute dal tuo coniuge o dai membri della tua famiglia. Con l'alto costo delle cure mediche, molte persone si rivolgono al loro 401k per un aiuto finanziario. Naturalmente, come un acconto su una casa, si pagherà la tassa sul prelievo, ma l'IRS non imporrà una penalità del 10%.
Passo
Usa i soldi in un conto pensionistico 401k per pagare sia le spese universitarie che quelle secondarie per te o per i tuoi dipendenti. La legge include esplicitamente entrambi i livelli di istruzione e riconosce i bisogni di molte persone, dato che tali costi sono aumentati più rapidamente del tasso di inflazione.
Passo
Prendi in prestito denaro dal tuo 401k, ma presta molta attenzione alle regole dell'IRS. In primo luogo, assicurati che il piano 401k del tuo datore di lavoro permetta ai partecipanti di prendere in prestito denaro, perché alcuni piani sono silenziosi in tal senso. In secondo luogo, l'importo massimo che puoi prendere in prestito è il minore di $ 50.000 o la metà del tuo interesse acquisito nel piano. Il tuo prestito deve essere rimborsato entro cinque anni. I pagamenti devono essere effettuati almeno trimestralmente e, secondo l'IRS, tali pagamenti devono essere "simili". Infine, il tasso di interesse del prestito deve essere "ragionevole".
Passo
Ritira i fondi dal tuo 401k se vai in pensione prima di 59 1/2. L'IRS afferma che è necessario effettuare "pagamenti periodici sostanzialmente uguali" prima di raggiungere 59 1/2 e stabilisce un tasso basato sull'ammontare del fondo e sulla vostra aspettativa di vita. Tale importo è piuttosto difficile da calcolare, in modo da rimanere fuori dai guai chiedendo aiuto alla tua azienda o ad un consulente finanziario.