Come ottenere account chiusi rimossi da un rapporto di credito

I creditori guardano il tuo rapporto di credito per avere un'idea di come si utilizza credito e gestire il debito. Vogliono vedere come stai usando credito oggi e come lo hai usato in passato. Ecco perché il tuo rapporto di credito potrebbe mostrare account che sono stati chiusi per anni. Nella maggior parte dei casi, non puoi rimuovere account chiusi dal tuo rapporto e potresti anche non volerlo.

Quanto restano a lungo

Per quanto tempo un account chiuso rimane sul tuo rapporto di credito dipende dal fatto che l'account sia stato chiuso in "buona reputazione", il che significa che il saldo è stato interamente ripagato. I conti chiusi in regola resteranno sul rapporto fino a 10 anni. Gli account che non sono stati pagati per intero quando chiusi possono rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni. Singoli pagamenti ritardati o persi su qualsiasi account possono rimanere sul rapporto fino a sette anni dalla data in cui il pagamento è stato segnalato per la prima volta in ritardo.

Perché restano

Gli account chiusi rimangono sul rapporto perché forniscono preziose informazioni sulla cronologia dei pagamenti per i potenziali istituti di credito. I vecchi account con informazioni negative possono danneggiare il tuo punteggio di credito, mentre gli account pagati in tempo e chiusi in regola possono aiutarti.

Cosa puoi e non puoi rimuovere

Come sottolinea la Federal Trade Commission, nessuno può rimuovere informazioni "accurate e tempestive" da un rapporto di credito. Tuttavia, se l'account chiuso è elencato per errore o se si tratta di un vecchio account che avrebbe dovuto essere rimosso, puoi contestarlo tramite l'ufficio crediti che ha generato il rapporto. In alternativa, è possibile contattare il creditore che ha segnalato l'account e chiedere di agire per rimuovere le informazioni.

Contestazione di informazioni errate

Le tre principali agenzie di credito - Experian, Equifax e TransUnion - ti consigliano di avviare le controversie online per ottenere la risposta più rapida. Ti verrà chiesto di identificare l'account in questione e spiegare perché dovrebbe essere rimosso. Dovrai fornire documentazione a supporto del tuo caso, come ad esempio estratti conto o una lettera o una dichiarazione del creditore che dichiari che l'account non deve essere segnalato come tuo. Se le informazioni errate compaiono su rapporti di più di un ufficio, dovrai depositare le contestazioni a ciascuna di esse.

Passando attraverso il creditore

Secondo Experian, un creditore può chiedere alle agenzie di credito di rimuovere le informazioni errate dell'account dal rapporto di un cliente. Ad esempio, un creditore può intervenire con gli uffici a tuo nome se ha segnalato le informazioni in modo errato. Ma non aspettarti che un creditore vada a battere per te solo perché vuoi cancellare informazioni accurate. Ciò potrebbe portare il creditore stesso nei guai con l'ufficio, che può rifiutarsi di accettare più segnalazioni dal creditore.