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Dopo aver lavorato tutta la vita per costruire un gruzzolo per il pensionamento, l'ultima cosa che gli anziani vogliono è perdere denaro per gli investimenti. Fortunatamente, gli anziani hanno un certo numero di fonti di reddito sicure e affidabili. Queste fonti di reddito possono fornire un flusso di cassa prevedibile ogni mese, denaro che può essere utilizzato per far fronte alle spese quotidiane, finanziare una vacanza o fornire aiuto a bambini e nipoti.
Certificati di deposito
I certificati di deposito (CD) sono uno dei modi più sicuri per gli anziani di investire. I certificati di deposito bancari sono completamente assicurati dalla FDIC, proteggendo gli anziani dalla perdita di capitale e interessi anche se la banca stessa fallisce. Le tariffe sui CD variano con i tassi di interesse, ma gli anziani possono ottenere il massimo dai loro soldi acquistando in giro per l'affare migliore. Una strategia da considerare è la costruzione di una scala di CD investendo in una serie di CD separati di un anno, due anni, tre anni, quattro anni e cinque anni. Quella scala di CD fornisce un flusso costante di entrate, e alla fine i CD possono tutti rinnovarsi al tasso più alto di cinque anni.
Titoli del Tesoro
Gli anziani possono anche investire direttamente in Titoli del Tesoro, tra cui T-Bills, Treasury Bonds e Savings Bonds. Questi investimenti sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti, rendendoli uno degli investimenti più sicuri in circolazione. Gli anziani che temono l'inflazione possono investire in Treasury Inflation Protected Securities o TIPS. Questi titoli pagano un tasso base, più il tasso di inflazione, fornendo un livello importante di protezione del potere d'acquisto. I titoli del Tesoro possono essere acquistati direttamente dal governo (vedi Risorse) o attraverso banche, cooperative di credito e altre istituzioni finanziarie.
Obbligazioni GNMA
Le obbligazioni GNMA sono titoli garantiti da ipoteca, ma a differenza di altri titoli simili, queste obbligazioni sono sostenute dalla piena fiducia e dal credito del governo degli Stati Uniti. Ciò li rende investimenti molto sicuri per gli anziani e altri investitori che necessitano di un flusso di entrate costante e affidabile dai loro investimenti. Dal momento che sono obbligazioni, il prezzo di un fondo comune GNMA si muoverà in tandem con i tassi di interesse. Quando i tassi di interesse aumentano, il prezzo delle azioni del tipico fondo obbligazionario GNMA diminuirà e quando i tassi diminuiranno, il valore del fondo aumenterà. Questo non è un problema per gli anziani che intendono mantenere il denaro investito e semplicemente guadagnare interessi, ma può essere un problema per gli anziani che hanno bisogno di ritirare il capitale che hanno investito. I tassi di interesse sui fondi GNMA tendono ad essere un po 'più alti rispetto ai buoni del tesoro e ai CD comparabili, rendendoli una buona scelta per i redditi correnti.